金融调查分析10篇金融调查分析 金融风险调研报告 在我国经济建设持续发展、硕果累累的进程中，我们农村合作银行也取得了长足的发展，经营范围扩大，经济效益增加。 但是，我下面是小编为大家整理的金融调查分析10篇,供大家参考。
篇一：金融调查分析
风险调研报告在我国经济建设持续发展、 硕果累累的进程中， 我们农村合作银行也取得了长足的发展， 经营范围扩大， 经济效益增加。
但是， 我们在取得成绩的同时， 也要清醒地看到存在的金融风险。
如果不采取有效措施予以防范和制止， 就会严重影响农村合作银行的发展， 影响到农村合作银行每一个人的切身利益， 影响到国家生产建设和社会事业发展， 影响到社会的和谐与稳定。
内控与合规、 防范金融风险是我们农村合作银行永恒的主题。
下面浅谈金融风险产生的原因与如何防范金融风险。
一、 金融风险产生的原因
1、 内控文化缺失严重， 诱发金融风险。
良好的内控文化是农村合作银行内控体系持续有效运行的前提。
而在内控文化缺失的情况下， 银行经营者关心的只是规模和速度， 对内部控制和风险管理重视不够， 有关内部控制和风险管理制度束之高阁。
内控文化缺失、 理念缺乏、一味追求速度和规模、诱发违法违规行为， 这正是很多农村合作银行员工走向犯罪的路线图。很多作案者最初并没有坏的打算， 只是在其工作的过程中， 看内控文化严重缺失， 有机可乘，从而违纪违规， 进而走向犯罪。
2、 制度执行力不强,内控形同虚设。
衡量内控体系有效与否的标准并不在于农村合作银行制定了多少制度， 关键是看制度的落实与执行。
制度不落实、 执行不到位往往使得内控体系漏洞百出， 形同虚设。
其效果就好比是纸糊的窗子———一捅就破,防得了君子防不了小人，从而为那些不理性人通过作案谋私利提供了可能。
银行内部人员骗贷成功， 用的无非是伪造担保资料作虚假担保， 或放款后私自取消担保方的担保责任并将贷款转移等手段。
这些都说明制度执行力不强,内控形同虚设， 工作流程缺少严格的分工和限制， 否则骗贷不可能如此顺利地得手。
3、 约束基层管理人员力度不够， 造成风险高度集中。
我们农村合作银行目前的组织架构下， 基层管理者往往被赋予过多的权利， 包括财务管理、 核算管理、 授权管理、 人事管理和行政管理， 涉及方方面面。
从理论上讲， 权利过多过大， 就存在一定的作案机会和可能。
如果没有相应的监督制约机制。
在利益诱惑、 私欲膨胀的情况下， 基层管理者就会轻而易举地走上犯罪道路， 这属于典型的关键人员作案。
为此， 我们农村合作银行必须实行关键岗位、人员的定期轮换和强制休假制度， 并专门出台稽核监督机制， 约束基层管理人员权利。
然而，我们农村合作银行大多没有达到这一要求， 没有出台相应的规定或规定没有落实到位， 这是产生金融风险的关键所在。
4、 稽核力量薄弱， 有效约束不够。
我们农村合作银行的稽核力量相当薄弱,集中表现在：一是有些银行尚未设立专门的稽核监督部门； 二是设有稽核部门的银行,其稽核人员的配备不足,达不到总员工数 5%的国际一般水平； 三是稽核监督部门容易受到行政干预， 难以独立开展工作； 四是稽核人员专业化水平不高， 无法满足稽核工作要求； 五是稽核制度落实中“走样”， 稽核监督的不到位， 看起来稽核检查规模宏大， 样子严肃， 实质走形式， 是“逮不住老鼠”的“猫”。
稽核力量的薄弱， 从某种意义上说， 助推金融风险的发生。
5、 考核机制不完善， 忽视金融风险。
我们农村合作银行考核机制不完善， 只重视经营业
务， 突出指标完成， 忽视内控管理要求。
在这种考核机制下， 基层银行不惜一切代价扩大经营规模和业务范围， 拼命追求发展速度， 从而出现钻制度空子、 打擦边球现象， 严重的甚至会出现违规违法经营。
至于防范金融风险就得不到应有的重视， 甚至束之高阁， 无人提起。
6、 内控责任制缺失， 造成内控管理混乱。
在内控责任制无形的压力下， 各银行相关部门才会真正肩负起应负的责任， 发现内控体系中存在的问题和薄弱环节， 并予以及时的纠正和完善。
目前情况下， 内控责任制缺失， 发生金融风险， 银行往往只处理作案当事人， 而不处理那些负有相应管理责任和监督责任的部门与人员， 从而造成内控体系的有效性长期得不到提高， 使内控管理混乱。
二、 如何防范金融风险
1、 建立和完善银行内控机制。
要制定明晰的农村合作银行发展战略， 优化组织体系， 建立科学的决策体系、 完善的风险管理体制、 审慎的会计财务制度和透明的信息披露制度； 要积极培育符合农村合作银行实际的内部控制文化， 使内控意识和内控文化渗透到每一位员工思想深处， 使内控成为每位员工的自觉行为， 熟悉自身岗位职责， 理解和掌握内控要点， 及时发现问题和风险。
2、 建立和完善农村合作银行风险识别和评估体系。
要认真借鉴国外的先进经验， 积极运用现代科技手段， 逐步建立覆盖所有业务风险的监控、 评价和预警系统。
重视贷款风险集中度及关联企业授信监测和风险提示， 重视早期预警， 认真执行重大违约情况登记报告和风险提示制度。
3、 建立和完善农村合作银行稽核审计体系。
要积极建立相对完善的内部稽核体系， 提高稽核审计工作的独立性， 提高工作频率和工作质量， 改进方法， 实现合规性监督向合规性、风险性、 效益性转变， 使事后监督向事中、 事前转变。
注意使用外部审计力量， 进一步发挥业务部门的专业检查作用， 制定专业检查制度， 加大专业检查力度， 从严追究高管人员和直接责任人的法律责任。
4、 树立正确的业务发展思想。
要在追求盈利性的同时， 重视安全性和流动性， 防止片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。农村合作银行应制定合理的业务发展规划， 不搞以存款论英雄和存款指标分派到人的老式工作方法， 而是应通过改进服务手段、 增加业务品种和提高结算速度来赢得客户， 增加市场份额， 提高经济效益。
5、 建立和完善内控信息体系。
农村合作银行要建立完善的内部管理信息系统， 为内控的设计、 执行、 反馈提供信息保障； 建立与农村合作银行及其内控管理专职部门信息联结和定期联系机制， 及时、 真实、 完整地传递监管意图、 交流信息、 沟通问题； 建立农村合作银行信息披露制度， 及时向社会准确披露相关信息， 发挥社会对农村合作银行内控建设的监督作用。
6、 重视和加强对银行高级管理人员的监管。
农村合作银行要转变内控观念， 在加强基层内控制度建立和执行的同时， 强化对银行高级管理人员的监管， 实行内控问责制， 并与任职资格挂钩、 促使银行高级管理人员转变观念， 重视内控与合规， 起到模范带头作用， 真正做好防范金融风险工作， 促进农村合作银行健康持续发展， 达到做优做强农村合作银行的目的。
篇二：金融调查分析
费 者 金 融 素 养调 查 分 析 报 告消 费 者 金 融 素 养调 查 分 析 报 告（2021 ）2021.08目录摘要..........................................................................................................1一、 消费者金融知识.............................................................................4二、消费者金融行为............................................................................15三、消费者金融态度............................................................................30四、消费者金融技能............................................................................34五、 综合分析及主要结论.................................................................. 42附录：中国金融素养地图（2021）...................................................49
1摘要通过金融教育提升国民金融素养水平，有助于促进普惠金融深入发展，有利于维护金融消费者的长远和根本利益，有益于金融市场健康稳定发展。为准确把握消费者金融知识水平及金融消费者教育领域中存在的薄弱环节，评估金融消费者教育的有效性，进一步做好金融知识普及工作，中国人民银行金融消费权益保护局（以下简称“消保局”）于 2013 年和 2015 年针对消费者金融素养情况进行了两次全国范围内的试点调查，收到了较好的效果。2016 年 1 月 11 日，中国人民银行办公厅下发《关于建立消费者金融素养问卷调查制度（试行）的通知》（银办发〔2016〕8 号），正式建立了消费者金融素养问卷调查制度。消保局分别于 2017 年、2019 年在全国 31 个省级行政单位（除港澳台地区）全面开展消费者金融素养问卷调查。2020 年新冠肺炎疫情发生之后，消保局对金融素养问卷调查的方式、方法和内容加以改进和完善，在顺利完成前期测试和调查培训工作后，于 2021 年 4 月第三次全面开展消费者金融素养问卷调查。本次调查主要通过电子化方式采集样本。按第六次人口普查的数据口径，调查覆盖全国 31个省级行政单位和 333 个地级行政单位。在县级层面，共有 2200 个县级行政单位参与本次调查，覆盖率达 77%。调查主要采用概率比例规模抽样法（PPS），组织 31 个省级分支机构以辖内乡镇和街道为基本单元进行随机抽样，最终确定了 3927 个乡镇和街道作为一级调查点，覆盖率约为 10%。本次调查共采集到约 14 万份样本，有效样本量为 118775。受访者的平均年龄为 40.39 岁，中位数年龄为 38 岁，其中，25-30 岁、30-35 岁、35-40 岁、45-50 岁是受访者最为集中的年龄组（见图）。图 1 样本年龄分布注：1.横轴表示人数；纵轴表示年龄组。2.图例中，midpoint 表示中位数。
2报告共分为五个部分。第一至第四部分客观展现消费者在金融知识、金融行为、金融态度和金融技能等四个方面的基本情况，并从年龄、学历、收入、职业、性别、城乡、地区等不同维度进行描述。第五部分基于数据进行综合分析。为方便直观感受我国金融素养在地理空间上的分布情况，对主要指标绘制金融素养地图（附录一）。总体上，我国消费者在金融态度上的表现较好，在金融行为和技能的不同方面体现出较大的差异性，还需要进一步提升基础金融知识水平。从金融知识方面看，整体上我国金融消费者对信用知识掌握较好，普遍能够认识到维护良好信用记录的重要性；对风险收益关系有较为正确的认识；对退保认识比较到位；对人民币知识掌握较好；对贷款期限与月还款金额及利息的关系有基本理解。与 2019 年相比，金融消费者在信用知识、保险知识、贷款知识、存款保险知识、年化收益率计算等方面有较为明显的提升。同时，金融消费者的复利意识和贷款知识还存在不足；对存款保险的理解仍有提升空间；对商业保险基础知识的掌握还有待进一步加强；投资理财知识较为欠缺。与 2019 年相比，在分散化投资、风险收益关系方面的掌握有下降。从金融行为方面看，尽管通过手机进行支付已是我国金融消费者在日常生活中的首选，但大多数人有使用现金进行支付的经历，其中主要为小额支付；在信用卡还款方面普遍具有良好的表现；在贷款使用方面，主要用于购置房产和日常消费；在投资理财方面，主要购买或持有存款类、银行理财、基金、股票等产品；在金融产品或服务信息获取方面，金融机构网点和互联网渠道最受欢迎，选择非网点现场宣传、电话、短信等渠道的受访者较少；大部分会阅读金融产品的合同条款。与2019 年相比，金融消费者信用卡还款行为显著改善，全额还款的比例提高了 8.20个百分点，最低还款额或还款能力不足的比例下降了 2.81 个百分点；阅读合同习惯有改善，仔细阅读合同条款的比例增加了 12.31 个百分点。从金融态度方面看，我国金融消费者普遍认可现金在日常生活中的必要性，对商家拒收现金持有明确的反对态度；对负债消费普遍持有谨慎的态度；对互联网金融产品和服务持肯定态度，也有不少人认为便利与风险并存；认可金融教育的重要性，认为针对青少年金融教育最有效的方式是通过学校课程教育。金融消费者对金融投资的收益预期普遍偏高。与 2019 年相比，金融消费者对金融教育的重视程度有所提升，认为金融教育非常重要的比例提高了 14.04 个百分点，认为金融教育不重要的比例则下降近 10 个百分点。从金融技能方面看，我国金融消费者在日常收支管理方面表现良好，大多数处于收支盈余或平衡状态；应急储蓄相对充足，普遍能够应对相当于三个月收入的意外支出；能够意识到要通过资质来辨别金融营销宣传；能够正确理解金融产品合同的关键性条款；知道如何正确处理假币；具有密码保护意识；基本能够选择正确的投诉渠道。与此同时，部分金融消费者要提高债务管理能力，减轻个人债务负担；在面对互联网上的高利诱惑时，近半数没有第一时间查看资质或直接拒绝；金融消费者在做出决策时更多依赖自身经验和知识，而非寻求第三方专业力量的帮助，容易因过度自信等因素而产生不良后果。与 2019 年相比，金融消费者在理解合同条
3款、应急储蓄、选择金融消费纠纷处理渠道方面有较为明显的改善；在 ATM 密码保护、假币处理等传统技能掌握方面有所下降。在上述四个维度基础上进行综合分析的主要发现包括：一是从国内看，总体上我国消费者的金融素养水平逐步提升，2021 年全国消费者金融素养指数为66.81，与 2019 年相比，提高 2.04。其中，我国消费者在金融态度上的表现较好，在金融行为和技能的不同方面体现出较大的差异性，还需要进一步提升基础金融知识水平。二是从国际比较看，我国消费者的金融素养水平在全球处于中等偏上水平。其中，在金融态度方面我国具有优势，在基础金融知识方面还有差距。三是我国消费者有较为充足的应急储蓄，对疫情下的经济复苏形成有力支撑，是我国经济韧性强的表现之一，为保持这一优势，需要加强对青少年的金融教育。四是消费者对分散化投资等基本金融常识缺乏足够的认识，同时对金融投资的收益预期呈现非理性特征，容易产生非理性的投资行为，可能加大金融市场波动，需要进一步提高金融教育战略地位。五是从重点群体看，我国消费者金融素养在年龄上的分布呈现倒“U”型，老年人和青少年的金融素养水平相对较低，“一老一少”是金融教育持续关注的重点对象。其中，老年人在适应金融数字化方面还存在明显的不足，依赖传统渠道和方式满足自身的金融需求，要关注老年人的数字金融转型风险，保持足够耐心，避免老年人在转向数字渠道时遭到非法金融活动的侵害，加大对老年人的金融消费权益保护。六是我国金融消费者在日常消费中首选手机支付，但大多数人在过去两年有使用现金进行小额支付的经历，且被拒收现金是极少数情形，绝大多数金融消费者认为拒收现金性质恶劣，并持反对态度。图 2 金融素养各组成部分平均得分注：数值为金融素养各组成部分的平均得分。
4一、消费者金融知识整体来看，我国消费者对信用知识掌握较好，85.15%的受访者知道严重不良信用记录会对自己申请贷款产生负面影响，71.84%的受访者知道不良信用记录的保存年限为自不良行为或事件终止之日起 5 年。对风险收益关系有较正确的认识，74.63%的受访者认为高收益往往伴随着高风险。对退保犹豫期认识比较到位，71.03%的受访者知道无条件退保相关规定。对人民币有较好的认识，68.80%的受访者能正确认识到外币不能在我国境内流通使用。多数受访者（68.62%）对贷款期限与月还款金额及利息的关系有一定的理解。消费者的复利意识和贷款知识还存在不足，56.59%的受访者能够正确理解复利，56.99%的受访者知道等额本金和等额本息的区别。对存款保险的认识有所提升，55.24%的受访者知道存款保险最高偿付限额。对商业保险的理解还有待提升，57.02%的受访者认为保险最基本的功能是保障（分摊风险），48.48%的受访者认为重复投保财产险无法获得重复赔偿。投资基础知识较为欠缺，仅有 48.37%的受访者对分散化投资有正确认识，44.69%的受访者能够正确估算年化收益率。与 2019 年相比，消费者在不良信用记录保存年限、不良信用记录影响、财险重复投保、退保、贷款期限的影响、还款方式、存款保险、年化收益率估算等方面有较为明显的提升；在复利意识方面基本持平；在分散化投资、风险收益关系方面的掌握有下降。（一）
对人民币主权地位的认识通过询问外币是否能够在境内流通使用，间接考察我国消费者对人民币主权地位的基本认知程度，68.80%的受访者能正确认识到外币不能在我国境内流通使用，人民币是唯一可以在我国境内流通使用的法定货币。从学历维度看，低学历群体对货币主权地位的认识程度最低，小学及以下学历消费者中仅有 58.74%认为外币不能进入流通领域。图 3 对人民币主权地位的认识注：“可以”认为外币可以在境内流通；“不可以”认为外币不可以在境内流通；“不知道”表示不清楚外币是否可以在境内流通。
5（二）
对复利的认识在复利方面，主要考察我国消费者是否具备复利意识并能正确估算，调查结果显示，56.59%的受访者能正确掌握复利知识，与 2019 年基本持平，正确率上升了 0.25 个百分点。从学历维度看，学历越高，对复利知识的掌握程度越好，研究生及以上学历64.93%的受访者能正确掌握复利知识，小学及以下学历受访者中这一比例仅为49.95%。从收入维度看，收入越高，对复利知识掌握程度越好，2 万及以上月收入段中，61.19%的受访者能正确掌握复利知识， 2000 元以下月收入段中，比例为 53.50%。从职业维度看，全日制学生对复利知识掌握程度最好，59.20%的学生消费者能正确掌握复利概念。图 4 复利意识及估算图 4.1 复利知识整体情况 图 4.2 复利知识学历分布图 4.3 复利知识收入分布 图 4.4 复利知识职业分布注：M 认为复利高于单利，S 认为复利和单利无区别，L 认为复利小于单利，D 表示不知道。
6（三）
对风险和收益的认识在风险收益关系认识方面，74.63%的受访者认为高收益往往伴随着高风险，与 2019 年相比，降低 3.19 个百分点。从学历维度看，学历越高，对风险和收益的关系掌握程度越好，研究生及以上学历中，83.35%的受访者能正确理解风险和收益的关系，初中学历受访者中，比例为 67.97%，小学及以下学历受访者中，比例为 64.43%。从收入维度看，低收入群体与其他收入组有明显差距，月收入 2000 元以下的受访者中答题正确率仅为63.81%，其他收入组的答题正确率均在 70%以上。从城乡维度看，城乡差异明显，77.42%的城镇受访者能正确认识风险和收益的关系，比农村地区高 7.69 个百分点。图 5 对风险与收益关系的认识注：“负向”表示认为收益越高，风险越小；“正向”表示认为收益越高，风险越大；“无关”表示认为收益与风险无关；“不知道”表示不清楚收益与风险的关系。（四）
对投资分散化原理的认识在风险分散方面，仅有 48.37%的受访者对分散化原理有正确认知，与 2019年相比，降低 9.71 个百分点。从年龄维度看，60 岁以上受访者风险分散意识相对较低，答题正确率为41.62%。从学历维度看，学历越高，风险分散意识越强，研究生及以上学历中，68.87%的受访者能正确掌握风险分散概念，小学及以下学历中，比例为 34.43%。
7从收入维度看，低收入群体的认知偏差最大，月收入 2000 元以下的受访者中答题正确率仅为 35.50%，低于平均水平。从城乡维度看，存在明显的城乡差异，51.86%的城镇受访者能正确理解风险分散的概念，比农村地区高 9.59 个百分点。从地区维度看，东部地区对风险分散概念掌握程度相对较好，55.88%的受访者能比较股票和股票型基金的风险高低，其他地区则仅有四成左右的受访者能够正确分辨股票和对应股票型基金的风险高低。图 6 对风险分散的认识图 6.1 风险分散意识的整体情况 图 6.2 风险分散意识的学历分布图 6.3 风险分散意识的收入分布 图 6.4 风险分散意识的职业分布图 6.5 风险分散意识的城乡分布 图 6.6 风险分散意识的地区分布
8（五）
对保险功能的认识在保险基本功能方面，57.02%的受访者认为保险最基本的功能是保障（分摊风险）。从学历维度看，研究生及以上学历中，67.53%的受访者认为保险的最基本功能是保障；本科学历中，这一比例为 63.53%；大专学历中，比例为 56.86%；高中学历中，比例为 56.86%；初中学历中，比例为 51.98%；小学及以下学历中，比例为 46.66%。从收入维度看，2 万及以上月收入段中，59.33%的受访者能正确认识保险的功能；1 万-2 万月收入段中，比例为 63.92%；5000 到 1 万月收入段中，比例为 62.48%；2000 到 5000 元月收入段中，比例为 56.51%；2000 元以下月收入段...
篇三：金融调查分析
社会调查报告 金融学专业《金融模拟交易》报告《金融学模拟交易》报告主要围绕股票实务进行，同学们可挑选其中一方面进行调查，作为本学期《社会实践》报告主体内容。
具体要求：每人提交两份报告，为做交易前报告和交易后总结报告。报告内容围绕基本因素分析和技术分析展开。两份报告合计 3000 字以上。
股票交易前报告 交易前的部分分三个方面来写 一、股票投资的宏观经济分析 1、经济因素对股市的影响 2、政策因素对股市的影响 二 举 、股票投资的行业分析 买
1、行业的生命周期阶 议 段分析 2、行业的经济 卧 结构分析 3、行业发展 敛 的趋势分析 三、某一上 隐 市公司的财务指标分析 际
公司分析包括公司 腔 基本素质分析和公司财 题 务分析。基本素质分析 群 着重是定性分析，重点 栈 放在公司潜在竞争力分 吗析上。包括一家公司在 疵 所处行业的竞争优势和 担 劣势分析。
公司财 详 务分析主要是财务业绩 径 的比较分析，着重是定 矛
量分析。通过对该公司 仅 的财务报表进行分析， 吁 了解该公司的财务状况 锣 、经营成果，了解财务 毒 报告中各项的变动对股 官票价格的有利和不利影 哀 响，最终做出投资该公 的 司股票是否有利和安全 庚 的判断。财务分析的方 李 法很多，其中差额分析 歇法和财务比率分析法较 役 为常用。
差额分析法
悸
主要指标有：税后盈 乎 利、税前盈利、销售毛 快 利、营业净利、普通股 诲 股利、发放股利、速动 让 资产和营运资产。
财务 沮 比率分析法 1、偿债能 佩 力分析
主要指标有 涤 ：流动比率、速动比率 楔 、利息支付倍数、应收 减 帐款周转率和周转天数 县 。
2、资本结构分析
答
主要指标有：股东权 以 益比率、资产负债比率 奴 、长期负债比率、股东 鞘 权益与固定资产比率。
叶
3、经营效率分析
渝 主要指标有：存货周转 沙 率和存货周转天数、总 纠 资产周转率、股东权益 动 周转率和主营业务收入 忧 增长率。
4、盈利能力 体 分析
主要指标有：
赞 销售毛利率、销售净利 坚 率、资产收益率、股东 冀 权益收益率和主营义务 鸯 利润率。
5、投资收益 乃 分析
主要指标有：
羽 普通股每股净收益、股 佳 息发放率、普通股获利 萍 率、市盈率、投资收益 浴 率、每股净资产、净资 诱 产倍率。
上述指标 邑 不做硬性规定，可以有 贮 不同意见，仅供参考。
鉴
股票交易后报告
主 骏 要是就某一上市公司股 酉 票交易后，重点对该上 廓 市公司的财务指标进行 蘸 对比分析。具体指标参 涝 见交易前报告，可以有 金 不同，仅供参考。交易 噶 后的报告 分三个方面来 乾 写: 一、交易结果的盈 籍 亏 二、交易盈亏的原因 造
三、本次社会实践的收 浴 获
股票实务报告示 只 例——以光明乳业股份 熔 有限公司为例 一、中国 涌 乳业前景
近年来中 旅 国乳业发展较快。中国 助 乳业良好和巨大的发展 琉 前景吸引了全球关注， 垃 世大。界几大乳品巨头 愤 都以各种方式进入了我 芝 国市场。第 27 届国际 牙 乳品联合会也即将于今 钟年 10 月在中国上海召 鹤 开世界乳业大会。中国 供 乳业正以惊人的速度在 锰 发展，已进入世界“乳 肆 业大国俱乐部”。但是 莹 ，“乳业大国”并不
疚
等同于“乳业强国” 耽 。目前，中国的国产乳 蔷 制品只有
少量出口到港 吏 澳地区，还是属于乳制 没 品纯进口国。
面对 戌 乳业的国际竞争，ID 滤 F 中国国家委员会副主 用 席、光明乳业总裁王佳 凄 芬认为走“合作—学习 想 —超越”的国际化道路 饺 是比较适合中国乳业的 嘱 发展路径。????? 疾 ? 二、中国乳业同业分 凰 析
作为中国乳品行 诡 业飞速发展象征的蒙牛 栋 乳业的迅速崛起，骤然 予 跃升为产值几十亿元的 蚁 大型国际企业。在中国 药 企业界，“蒙牛速度” 欣 是这几年最吸引眼球的 假 经济名词之一。199 辛 9 年蒙牛刚创立时，名 类 列中国乳业的第 111 拷 6 位。可仅几年，蒙牛 脚 就跻身中国乳业两强。
绝 XX 年，蒙牛实现销售 晴 收入亿元，在同业排名 镶 第 2 位。蒙牛成为中国 鼠 成长企业“百强之冠” 畜 ！在香港成功上市融资 于 后蒙牛立志要做“世界 糟 牛”。潘刚在接手伊利 亿 之后也表明了进军“世 垄 界乳业十强”的决心。
乙
就在中国乳业巨头 荫 纷纷把目光投向全球的 胜 同时，自去年开始，跨 淹 国乳业巨头在中国的投 捆 资也再次步入“涨潮期 虹 ”。蒙牛与阿拉·福兹 哭 、光明与达能、三鹿与 洲 恒天然相继宣布牵手合 咯 作??????
光 凰 明乳业股份有限公司， 几 作为国家级农业产业化 狸 重点龙头企业，是目前 蚤 中国规模最大的生产和 蕉 销售乳制品企业之一。
脏 光明乳业在近十年内从 妙 一个传统悠久的国企， 权 逐步发展成为资本国际 肝 化的现代市场型企业。
乐 光明乳业在 2000
年 我 转制成为股份公司，X 啡 X 年成功上市。光明乳 宙 业获得了一系列的奖项 惦 和成绩，如 2000 年 镰 ，“光明”系列产品获 峪 第 27届中国奥运代表 育 团唯一指定乳制品称号 文 ；XX 年，被美国《财 蓑 富》杂志评为“XX 年 畅 中国最受赞赏的外资企 例 业”和“XX 年中国社 日 会责任感最强的企业” 醋 ；XX 年，被商务部国 执际贸易经济合作研究院 仗 评定为全国诚信等级 A 倒 AA1 企业等。??? 因 ??? 三、光明乳业公 汐 司分析
光明乳业始 汞 终以领先变革的核心竞 粘 争力，在彻底变革和主 褒 动超越中，实现了
完 国内乳品十强的目标， 狐 并成功地进入了资本市 笼 场。但是光明乳业始终 缆 未能摆脱上海品牌的尴 茵 尬，并且对蒙牛和伊利 吊 的迅速突起，没有做到 帜 有效的牵制。???? 缚
通过对光明乳业的 减 财务指标进行研究比较 狗 、分析和评价，能帮助 婴 我们较好对该上市公司 炭 的未来财务进行预测。
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差额分析法
光明乳 引 业的 XX 年第一季度年 琐 报显示税前盈利为53 赡 ,697,104 元， 故 净利润为 36,098 惭 ,447 元，营运资产 壤 为515,837,8 稍 63 元，拟分配现金股 摄 利 104,189,2 眼 56 元。???? 财务 熏 比率分析法 1、偿债能 断 力分析
我们通过光 衍 明乳业的 XX 年第一季 透 度年报，可以计算得
出 祁 该公司第一季度流动比 峪 率是，应收帐款周转率 丫 是次，应收帐款周转天 失 数是 27 天。???? 现
2、资本结构分析
瀑 我们通过光明乳业的 X 牲 X 年第一季度年报，可 鞭 以计算得出该公司第一 番 季度资产负债比率是% 庸 ，股东权益与固定资产 瑚比率是。???? 3、 妻 经营效率分析
我们 宣 通过光明乳业的 XX 年 傲 第一季度年报，可以计 跋 算得出该公司第一季度 吮 存货周转率和存货周转 嘲 天数分别是次和34 天 翔 ，主营业务收入增长率 躲 是%。???? 4、盈 伸 利能力分析
我们通 添 过光明乳业的 XX 年第 畜 一季度年报，可以计算 阶 得出该公司第一季度销 鞭 售净利率是%，资产收 耸 益率是%。???? 5 抽 、投资收益分析
我 喧 们通过光明乳业的 XX 鸳 年第一季度年报，可以 圆 计算得出该公司第一季 句 度每股净资产是元，每 裸 股收益是元，净资产收 惕 益率是元。???? 四 罩 、总结
通过对光明 裕 乳业的一系列分析和调 戏 查，发现该上市公司存 酵 在的一些问题和与同行 张 业所存在的差距。?? 燃 ????
股票交易 咏 后报告——以光明乳业 闸 股份有限公司为例
郭 股票交易后的报告主要 评 就是针对光明乳业股份 赐 有限公
司进行股票交易 奇 后，重点对该上市公司 履 的财务指标的相关数据 取 变动进行对比分析，并 衣 可以结合同行业标准水 晒 平的财务报表进行横向 摄 、纵向比较说明。
一、 雌 交易结果的盈亏
此 期 次股票交易实践我共交 筛 易 3 个股票交易品种， 宁 有600177G 雅戈 绷 尔、600597 光明 忠 乳业和 600028 中 掂 国石化。以光明乳业为 葛 例，首先，我在价位时 青 买入 1000 股光明乳 印 业，在价位卖出 500 怕 股，最终盈利 110 元 巢 。…………
如果交 稻 易次数较多，可以采用 咐 列表的形式把买入、卖 兴出价格、盈亏结果写出 慷 。
二、交易盈亏的原因 余
亏损原因为……。
及 并且，根据分时图，… 凳 …，所以，…… 三、本 贬 次社会实践的收获 附件 醒 2：
10 金融学社会调 才 查报告格式 一、装订顺 思 序 1.封面；2.调查 阿 报告正文；3.评审表 蝎 。
二、具体要求及格式 洗 1.封面
按照学院 艳 规定的统一封面样式进 澡 行打印，详见封面式样 搐 。2.正文
调查报 饵 告的正文由调查目标、 吓 调查时间、调查对象、 佰
调查方式、正文主体等 亭 五个部分构成。其中调 绽 查目标即通过调查要验 杯 证什么样的研究假设， 衍 拟发现什么样的问题， 般拟解决什么问题，拟起 优 到什么样的社会作用等 臃 ；调查时间即起止的调 笑 查时间；调查对象即调 潍 查中面对的具体对象， 胀如单位或人群；调查方 舞 式即调查中所用的方法 学 ，如访谈法、问卷调查 沥 法等。
正文主体字 勉 数为 3000 字以上， 也 包括调查内容、过程、 傻发现的问题、结论和体 等 会等，内容应做到层次 乙 分明，数据可靠，文字 钾 简练，观点正确，用四 碑 号宋体打印。页面上边 芳距：30mm；下边距 练 ：25mm；左边距：
眨 30mm；右边距：2 穿 0mm。各部分标题用 褐 四号黑体，行间距为固 呕 定值 24 磅。正文层次 幸一般不超过 5 级，分别 佬 用“一”、“二”、“ 夏 三”??；“㈠”、“ 凑㈡”、“㈢”??；“ 乌 1.”、“2.”、“ 源 3.”??；“⑴”、 愤 “⑵”、“⑶”??； 巷 “①”、“②”、“③ 证 ”??表示。
图、 痛 表、公式：文中的图、 详 表、附注、公式一律采 板 用连续编号，如：图一 劣 、表二、公式一等；图 挨 序及图名居中置于图的 简 下方，表序及表名应该 焰 置于表的上方，图序及 锰 图名、表序及表名之间 浙 应该空三格左右；如果 涣 图中含有几个不同的部 行 分，应将分图号标注在 垮 分图的左上角，并在图 产 解下列出各部分的内容 彪 ，图中的术语、符号、 尤 单位等应该与正文表述 园 一致；表中参数应该标 形 明量和单位的符号；图 垛 序和图名、表序和表名 众 采用五号楷体字；若图 滨 或表中有附注，
采用英 僧 文小写字母顺序
编 光 号，附注写在图或表的 具 下方；公式的编号用括 勋 号括起写在右边的行末 源 ，其间不加黑线。另外 逛 ，图、表、公式等与正 汽 文之间要有一定的行间 胞 距。
调查报告中如 巷 果参考了文献资料，可 胆 以作注释或在文章末尾 踊 注明，不要求集中罗列 捷 参考文献。
3.评 砚 审表由学生下载并打印 帧 ，评审意见、成绩等由 湾 指导教师填写。三、打 跃 印要求
1.调查报 卡 告的封面用 A3 规格白 碴 色卡纸输出，正文部分 遗以及评审表用 A4 规格 乞 纸输出，单面打印，并 验 进行装订包装。
2 屋 .页眉设计为“08 金 粹 融学社会调查报告”， 彼 页脚设计为“第页共页 柏 ”式样，均居中设置， 琐 五号宋体，从论文正文 烧 所在页开始计算。
社会 摄 调查报告格式：
10 金 债 融学 社会调查报告 题目 助 学院班级学号学生姓名 位 指导教师职称 年月日 调 匣 查报告题目
调查目 斯 标：×××××××× 裳 ×××××××××调 疹查时间：×××××× 蜂 ×××××××××× 拘 ×调查对象：×××× 言 ×××××××××× 讳 ×××调查方式：×× 给 ×
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正文：
越 ×××××××××× 悬 ×××××××××× 己×××××××××× 茎 ×××××××××× 摇 ×××××××××× 瓜 ×××××××××× 至 ×××××××××× 褪×××××××××× 尝 ×××××××××× 浴 ×××××××××× 兰 × 一、××××××× 末 ×××
××××× 赎 ×××××××××× 乔 ×××××××××× 貉 ×××××××××× 刊 ×××××××××× 缄 ×××××××××× 星 ×××××××××× 迂 ×××××××××× 端 ×××××××××× 雁 ×××××××××× 翰 ×××××××××× 戈 ×××××××××× 糖 ×××××××××× 材 ×××××××××× 夷 ×××××××××× 撬 ×××××××××× 唬 ×××××××××× 另 ×××××××××× 菏 ×××××××××× 九 ×××××××××× 障 ×××××××××× 狡 ×××××××××× 咀 ×××××××××× 斌 ×××××××××× 穿 ×××××××××× 增 ×××××××××× 葫 ×××××××××× 事 ×××××××××× 又 ×××××××××× 扛 ×××××××××× 随 ×××××××××× 玛 ×××××××××× 讼 ×××××××××× 栈 ×××××××××× 榨 ×××××××××× 在 ×××××××××× 在 ××××
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10 金融学专业社会调 咳 查报告评审表
篇四：金融调查分析
互联网金融的调查报告一、 导语 调查目的：
互联网金融概念自 2003 年以来一直被热炒， 它以其一贯生猛的营销方式强势介入人们的日常金融活动之中， 让人耳目一新，它不仅是改革开放后的一大创新， 而且它在一定程度上冲击了中国的传统金融， 迫使传统模式的创新， 带动经济向前发展。
为深入了解互联网金融， 明确互联网金融的地位， 了解和分析广大人民群众对互联网金融的看法和态度， 掌握互联网金融未来的发展空间以及面临的障碍， 我们特在纪念邓小平逝世 100 周年之际开展互联网金融的调查。
调查时间：
3 月 24 日-4 月 20 日 调查地点：
黑龙江科技大学主校区内 调查对象：
校区内所有学生 调查方式：
问卷调查 二、 主体 互联网金融， 仿佛在一夜春风之后， 成为大家讨论的焦点， 但到底什么是互联网金融， 互联网金融为何会产生， 它的本质究竟是什么. . . .带着一系列的问题， 我们开展了调查， 有了一些收获。
（一）
背景 互联网金融是传统金融业与现代信息科技相结合的, 以互联网“开放、 平等、 协作、 分享” 为代表精神的, 以传统金融业的在线化、 互联网企业的渗透化和金融生态圈新型化为主要业态表现的, 以支付方式、 信息处理和资源配置为核心模式的新兴领域。
就其内涵而言, 涉
及货币信用化与虚拟性流通, 就其外延而言, 拓展到互联网的各种运用。
互联网金融的出现, 在本质上并未改变金融的属性, 只是对金融的构成要素进行了重构, 是对传统金融业的一次革新。
互联网金融是传统金融业与互联网相结合的产物, 这种崭新的金融模式有着深刻的产生背景。
互联网金融的出现既出于金融个体(主要是指金融机构的服务对象) 对于降低成本的强烈渴求, 也离不开现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑。
中国金融业的改革是全球瞩目的大事， 尤其是利率市场化、 汇率市场化和金融管制的放松。
而全球主要经济体每一次重要的体制 变革，往往伴随着重大的金融创新。
中国的金融改革， 正值互联网金融潮流兴起， 在传统金融部门和互联网金融的推动下， 中国的金融效率、 交易结构， 甚至整体金融架构都将发生深刻变革。
（二）
产生的原因 一是互联网化。
随着 WIFI，
3G 等技术发展， 互联网和移动通信网络的融合趋势非常明显， 有线电话网络和广播电视网络也融合进来。
移动支付将与银行卡、 网上银行等电子支付方式进一步整合， 真正做到随时、 随地和以任何方式进行支付。
二是行业融和。
在互联网技术的推动下， 近年来互联网业、 金融业和电子商务业之间的界线日渐模糊，行业融合日渐深入， 已经形成新的“互联网金融” 蓝海， 具有巨大的潜在市场。
以阿里金融为代表的新兴互联网， 在支付、 结算和融资领域内的种种“举措”， 给银行的传统经营管理带来巨大挑战。
三是技术为依托。
互联网技术的发展成为依托， 尤其是数据产生、 数据挖
掘、 数据安全和搜索引擎技术， 是互联网金融的有力支撑。
社交网络、电子商务、 第三方支付、 搜索引擎等形成了庞大的数据量。
云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。
数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。
四是网络交易。
自从智能手机、 个人电脑和平板电脑进入我们的生活， 通过互联网做交易开始变得更加普及。
由此可见互联网金融的产生是社会发展的产物， 下面是我们调查问卷及结果统计：
关于互联网金融的调查问卷 1、
你的年龄 A、 小于 20 岁
B、 20-30 岁
C、 30 岁以上
2、 你是否熟悉互联网金融 A、 非常熟悉
B、 熟悉
C、 不熟悉
3、 你是否利用互联网参与过金融活动 A、 总是
B、 经常
00. 20. 40. 60. 81选项ABC00. 20. 40. 60. 8选项ABC系列10%20%40%60%80%100%ABC系列1
C、 从不
4、 你是否了解“余额宝”等存款类业务 A、 了解， 已使用
B、 了解， 未使用
C、 没有使用
5、 你对传统金融模式的满意程度 A、 满意
B、 一般
C、 不满意
6、 你对互联网金融模式的满意程度 A、 满意
B、 一般
C、 不满意
7、 你认为互联网金融安全吗 A、 非常安全
B、 一般
C、 不安全 0%20%40%60%80%ABC系列10%10%20%30%40%50%60%70%ABC系列10%10%20%30%40%50%ABC系列10%20%40%60%ABC系列1
8、 你是否被互联网金融欺诈过 A、 没有
B、 偶尔
C、 经常
9、 你认为互联网金融产品的收益率高吗 A、 高
B、 一般
C、 不高
10、 你是否看好互联网金融的发展 A、 非常看好
B、 比较看好
C、 不看好 你对互联网金融的发展有何见解和期待（ 填空题）
（三）
调查分析及建议 从调查结果可以看出互联网金融被大多数的人所熟知， 近一半以上的人都参与到互联网金融交易， 目前大多数的人对互联网金融的一些营销方式还是比较满意的， 互联网金融的支付快捷便利， 带来的收益较0%20%40%60%80%100%ABC系列10%10%20%30%40%50%60%70%ABC系列10%20%40%60%80%ABC系列1
储蓄高， 企业融资成本大大降低， 融资速度快， 这些让互联网金融的未来看起来一片大好， 但是由于它目前正处于幼稚期， 也暴露了很多缺点， 一是消费者权益保护问题。
互联网金融依托互联网进行数据的传递、 存储、 处理和使用， 有可能面临因设备问题和人为问题带来的信息泄露、 网络诈骗等问题。
近期出现大批互联网贷款公司出现挤兑、骗贷、 跑路等现象， 严重损害了消费者权益， 二是虚拟金融服务引起的洗钱、 非法集资等业务风险。
互联网金融业务主要在电子信息构成的虚拟世界中进行， 由于交易对手身份确认、 信息不对称等， 增加了业务的风险判断和管理风险； 互联网金融高效便捷的金融产品虚拟交易方式有可能被不法分子滥用， 为洗钱、 非法集资等不法活动提供便利。
三是监管法律法规滞后缺位引起的法律问题。
当前互联网金融行业方面的监管和适用的法律存在空白和灰色地带， 互联网金融监管制度建设相对滞后于市场发展。
一方面互联网金融业务呈现多元化， 涵盖全部金融子领域， 对我国“分业经营、 分业监管” 是一个挑战； 另一方面互联网金融无时空限制、 客户范围广泛， 一旦发生金融风险则会造成大面积的负面影响甚至出现系统性风险。
我们调查的人群中就有人被欺诈过， 一半的人认为互联网金融的安全性欠缺， 所以互联网金融存在的问题应该引起我们的高度重视。
一是要加强互联网法制建设， 制定互联网管理的基本法， 明确互联网管理的基本原则， 明确网络运营商、 网络用户、 信息服务企业和信息发布者等主体的权利、 义务和法律责任， 建议金融机构和从事网络支付服务的非金融机构加强技术防范、 人才培养、 内部控制和风险预警，
建设数据备份中心， 建立网络金融风险预警机制， 确保网络金融安全。
二是要加强互联网金融监管， 切实保护消费者权益。
首先是要明确牵头监管的部门， 避免一些不法个人或机构利用网络销售金融产品的欺诈行为； 其次是对当前存在的各类互联网金融产品进行分类，对高风险互联网金融产品销售实现登记备案制度。
三是尽快建立全国统一的信用平台体系。
正如马云所言“金融的本质是做信用， 互联网金融本身是建一个有信用的体系”。
四是积极探讨互联网金融的对外开放， 接纳部分有成功经验的国外互联网金融机构来华开展业务， 形成国有资本、 民间资本和外资相互竞争、 共同发展的和谐格局。
五是加大互联网金融产品的研究， 鼓励互联网金融产品创新。
对互联网企业而言， 发展互联网金融， 首先需要的是扩大金融市场影响力， 不断扩大和维护客户群， 充分利用互联网开放式平台优势， 强化互联网金融产品开发， 满足客户一站式和多样性需求服务； 其次加大技术研发，改进互联网金融的运行环境， 实现互联网金融交易平台安全畅通和信息安全传输。
对金融机构而言， 需要充分利用互联网平台的开放优势，加强对其他金融机构、 互联网平台尤其是第三方支付机构的互联互通， 开发更多适合网上营销满足客户需求的金融产品， 鼓励推进金融产品创新。
篇五：金融调查分析
生金融投资现状调查分析-权威资料本文档格式为 WORD,若不是 word 文档,则说明不是原文档。
最新最全的 学术论文 期刊文献 年终总结 年终报告 工作总结 个人总结 述职报告 实习报告 单位总结
[摘 要] 经管类专业大学生通过学习专业知识，对金融投资有了一定的了解。然而，部分研究表明多数大学生对金融投资的学习仅停留在课本上。为此，文章对广西财经学院在校大学生进行问卷调查，分析大学生金融投资的现状，总结大学生对金融投资的认识和实践经验，思考大学生参与金融投资的限制性因素，提出增强大学生金融投资实践的可行性方法。
[关键词] 大学生；金融投资；意识；限制性
[作者简介] 聂勇，广西财经学院金融与保险学院副教授，博士，研究方向：农村金融与财政，广西 南宁，530003
[] G645 [] A [] 1007-7723（2012）10-0104-0004
一、引 言
广西财经学院是广西唯一一所经管类本科院校，作为传播金融投资知识的前沿阵地，它对普及大学生金融知识和促进地方金融投资建设等发挥着重要作用。大学生作为未来金融投资的主力军，应学习丰富的投资知识并进行一定的投资实践。在学校开设课程中，如金融学、投资学等，大学生普遍学习到了一定的投资知识。实践能检验学习的效果，因此，研究广西财经学院大学生对金融投资的认识，思考制约他们参与金融投资的因素等，具有十分重要的意义。
二、大学生基本信息的调查
依据学校学科专业设置的特点，本次调查采用非随机抽样问卷调查的方法，调研小组选择了学校 7 个二级学院、11个专业，涵盖大一到大四的学生。在本次调查的对象中，以不
同专业划分，会计学占 20.78%，金融学占 18.18%，国际经济与贸易学占 22.08%，其他专业（包括法学、公关、劳动保障、国际会计、物流等 8 个专业）占 37.66%；以不同年级划分，大一占比 14.28%，大二占 19.48%，大三占 55.84%，大四占 10.39%；以不同性别划分，男生占 36.36%，女生占63.63%。
（一）大学生每月闲置资金的范围
学生闲置资金的多少是其进行金融投资的主要影响因素之一。数据显示，大学生的每月闲置资金范围呈金字塔状，近五成的学生的闲置资金在 100 元以下。每月拥有闲置资金在100～300 元的学生占被调查者的 32%。少数学生的闲置资金在300～500 元。仅有 7%学生的闲置资金在 500 元以上。绝大部分大学生的开支依靠家庭，这就决定了学生的资金来源有限，用途单一，学生将资金用于金融投资的可能性甚小。
（二）大学生认识投资理财产品的途径
认识理财产品的途径在一定程度上影响大学生金融投资的信心和决策的正确性。在对广西财经学院学生“以何种方式了解理财产品”的调查中，44%的大学生主要通过网络和书刊报纸了解投资理财产品；分别有 27%和 16%的学生是通过专业课和亲朋好友来了解投资理财产品；少数学生是从推销人员处或其他途径了解投资理财产品。调查显示，对金融投资工具的认识不专业、不系统，仍然是大学生面临的主要问题。
（三）大学生对金融产品的投资意向
在大学生有足够资金进行投资的假设条件下，调查发现近一半的大学生将储蓄作为投资；32%的同学选择认知度较高的股票；21%的学生则选择基金、债券等投资工具；而其他创新投资工具和理财产品，仅有 4%的学生选择。这也体现大学生对金融产品的了解不足，投资意向不强。
（四）大学生金融投资的经历
调查发现，高达 64%的学生没有金融投资经历，已有投资经验的大学生中，仅有 3%的学生有“大于三年”的投资经历，十分有限的金融投资经历在大学生中非常普遍。
（五）分类比较不同学生群体对金融投资认识的现状
在被调查者中，男生占 36%，女生占比 64%，其中男女生有金融投资经历相当，男生为 35.71%，女生为 32.65%。显而易见，广西财经学院大学生中无论男女学生参与金融投资的程度仍较低。调查发现，不同年级、不同专业的学生对金融投资的认识也存在一定的差异。
1.不同专业的学生对金融投资的了解情况
依据学校对专业设置的特点，调查小组抽取 11 个不同专业的学生进行调查，包括会计学、金融学、国际经济与贸易学以及其他专业等。
（1）不同专业的学生对财经信息的关注程度差异
调查问卷中“您对财经新闻的关注频率是？”这一问题的四个选项：“从不关注”、“偶尔关注”、“经常关注”、“随时关注”，调查发现无论来自哪个专业，一半以上的学生对财经信息关注仅为“偶尔关注”。表示“随时关注”的，会计专业、国际经济与贸易专业和其他专业的学生有 10%左右，反映了专业学习对大学生关注财经新闻的影响不大。
（2）不同专业学生对股票基金等证券产品的接触状况
对证券产品的接触此项调查显示金融、国际经济与贸易、会计专业的学生以及其他专业的学生 “没有接触过”金融投资的比例依次增高，分别为：21%、59%、69%、87%。对于较多接触证券产品的金融专业的学生，有 57%的学生表示是通过模拟炒股比赛接触证券产品，说明专业学习对学生接触金融投资的影响较大。
（3）不同专业的学生在金融投资中的操作方式差异
不同专业学生所学习的内容有所差异，所以他们在金融投资中的操作方式也各有差异。金融专业的学生较能运用所学到的专业知识进行分析，其中 36%的学生能进行技术分析，
43%的学生能进行基本面分析，21%的学生选择听从别人建议进行投资。
2.不同年级的学生对金融投资的认识状况
（1）不同年级的学生对投资风险的损失接受程度
调查发现，不同年级的学生对投资风险表现不同，随着年级的递增对于接受风险程度也逐渐降低。大一学生能接受较高的风险损失，能接受损失程度在 10%以上的学生高达81.9%，大一大二的学生接受损失程度在 30%以上有相当的比例。相比之下，大三大四的学生风险偏好较低，接受损失程度小于 10%的学生分别有 53.5%、50%。
（2）不同年级的学生在金融投资中的获利情况
根据调查结果，大学一年级的被调查者中，赢利 0～10%的人数占比 55%，无赢利人数有 45%。而在其他各年级的被调查者中，没有赢利经历的人数均远远超过实现赢利的人数，其中大二年级无赢利情况最为明显，高达 85%，大三和大四年级分别为 67%和 63%，几乎没有同学赢利超过 20%。
三、大学生金融投资的现状分析
从上述调查结果发现，广西财经学院大学生金融投资表现有五个方面的特点：一是投资观念不强，投资意识比较薄弱；二是投资兴趣不大，对经济信息不够敏感；三是投资信心不足，风险承受能力低；四是投资方法认识有限，对金融产品了解较少；五是投资活动较少，参与度不高。其主要原因是：
（一）主观方面
1.可用于投资的资金少
一方面，在校大学生的资金主要来源于家庭，用于日常消费。调查显示，每月闲置资金在 100 元以下占被调查者45.45%，在 100～300 元比例为 32.47%，在 500 元以上的比例仅有 6.49%。另一方面，大学生普遍存在无规划的支出问题，无计划地消费导致资金节余少，从而可用于投资的资金少。
2.缺乏相关知识
学生的知识储备不足，涉及不广，多是局限在自己的专业领域。调查结果显示，表示“随时关注财经信息”的学生仅有 5.19%，除了金融专业的学生，没有接触过证券产品的学生高达 70%，单一的课堂学习和仅有的专业知识不足以激发金融投资兴趣。
3.投资兴趣较低
金融投资活动、比赛等举办较少，这在一定程度上减少了学生接触金融投资的机会，降低了学生对投资的热情。在缺乏兴趣下，很难让学生主动了解投资，比如主动借阅相关书籍或上网查看财经信息等。长此下去，学生便失去投资兴趣，自然很少进行投资理财。
4.投资观念保守
一方面学生风险承受能力较低，另一方面学生投资理念不强。调查得出，选择“稳健型”的学生有 72.73%。众所周知，金融投资有一定的风险，在保守的观念下，无风险的储蓄方式成了学生们的首选，如问卷中 “当您有足够的闲置资金时如何处理？”，有 37.66%的学生选择储蓄。
（二）客观方面
1. 经济环境令学生投资有所顾虑
大学生风险损失承受能力较低，目前的经济形势令大学生普遍不敢轻易进行投资。在调查的对象中，仅有 18.18%的学生认为目前投资市场活跃，可获得较大收益，没有购买过任何理财产品的学生却占到 58.44%。没有足够的投入产出信心，许多大学生对投资市场望而却步。
2. 投资知识系统性普及和宣传较少
掌握财经信息的收集、做出投资决策是一个系统性学习过程。在调查大学生了解投资理财产品的途径中，34.44%的学生表示是从网络和书刊杂志上获取，27.27%的学生则是从专业课上获取，其余则是从亲朋好友、推销人员获取。多数学生在网络上或者口耳相传中获得金融投资信息，无法系统性地分析理财产品。
3. 投资氛围较差
从学生群体环境来看，缺乏“羊群效应”。周围的同学没有相关的投资活动，无法带动更多的同学参与金融投资。从校园环境来看，缺少金融投资实践平台。除了举办炒股模拟大赛，学校没有相关的活动来宣传推广投资知识。
四、提高大学生金融投资认识的对策建议
如今，财商已成为继智商、情商之后影响大学生成才的另一重要因素。智商是活动成功的前提条件，情商是活动顺利进行的保证，而财商是活动的结果和制约因素。调查发现，大学生在金融投资方面仍然欠缺一些热情和相关的知识素养，这也是财商匮乏的体现。为提高大学生的财商水平，培养正确的理财行为，提出以下几点建议。
（一）巧妙积累资金，养成良好理财习惯
1.开源节流
节流是理财的第一步，大学生理应做到有计划地消费，累积财富。有规划的支出预期效益：在既定预算下消费，进行实际与预算间的差异性分析，逐步改善以达到目标。开源重于节流，大学生利用空闲时间兼职，不但得到锻炼还可以获得一定的收入；参与科研课题，从中学习更多理论知识，甚至得到科研经费支持或奖励；自主创业等，都可以为自己累积财富，实现投资。
2.适当投资，正确理财
大学生面临着升学或就业，适合的投资方式为活存定存、基金定投。由于大学生的资金均是家里定时定量提供，每月消费量比较固定，可以选择合适的基金定投。此外，一些大学生的银行卡都是有一定透支额度的信用卡，虽然透支额度不大，但也能暂时缓解额外的开销压力。这对大学生所投资的钱还未收回而又急用钱时有很大作用。
（二）关注社会财经信息，增强金融投资敏感度
1.关注社会财经信息，增强金融投资敏感度
大学生通过网络电视等方式来接收实时的经济信息，或借鉴吸收经济专业人士的观点，能正确认识整体经济形势，增强投资理念，并正确把握投资方向，如此日积月累，有助于大学生培养敏感的财经嗅觉，树立正确的投资理财观念。
2.学习相关知识，掌握投资理财的技术
大学生主动借阅投资理财的相关书籍，阅读并掌握教学上的专业知识，具有了扎实的基础知识，自然形成敏感的财经嗅觉，实践中亦能运用自如，并激发潜在的投资理财兴趣，提高财商水平。
（三）营造良好的金融投资氛围
1.进一步宣传投资知识，营造有效理财氛围
一是通过父母的教育，父母的理财观念和行为深深影响着孩子，如父母的财商影响、经济支撑、沟通交流等；二是通过老师的传授和同学的交流，一般来说，老师投资知识技能的传播是学生接触较为专业的技术指导，老师的教学、投资经验会潜移默化学生的理财观念和行为。同学间的相互交流将极大地促进知识传播，形成浓厚的理财氛围；三是通过社会上的宣传，学校请社会上理财专家为学生做讲座、组织学生参观投资理财公司等，让学生体验投资工作环境。
2.搭建投资平台，增强投资兴趣
一方面学校举办投资理财比赛、活动月等，如定期举办模拟炒股比赛，并设置奖项，增加学生的积极性和激发学生的兴趣。通过参加比赛，学生不仅收获软件应用方法知识，还能提高学生的实战能力和心理素质，甚至还能获得奖金、奖品，增强其投资兴趣。
3.提供投资咨询服务，有效控制风险
提供投资咨询服务，有效控制上接第 107 页）投资风险，为学生投资“保驾护航”，如创办投资理财咨询协会，由专业任课老师担任投资咨询委员会会长，具有投资经历和较好的投资技术水平的同学担任委员会成员，专门处理投资者的咨询问题。学生不仅获得免费的投资服务，增强学生对投资风险
的认识和控制、降低投资风险，而且能提高服务者投资服务水平。
[参考文献]
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[4]中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会.金融理财原理[M].北京：中信出版社，2011.
[5]林功实.个人投资理财[M].北京：清华大学出版社，2003.
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篇六：金融调查分析
调查报告范文 3 篇一、近来，随着全球经济形势的严峻，越来越多的企业开始受到冲击，利润空间加剧下滑。为了控制成本，裁员、减薪成为了企业方最常用、也是最优先考虑的方法。而失业、生存压力也就成为了近期备受关注的词汇。据今年年初国际劳工组织的专家预测，xx 年全球失业人数将再创记录，达亿人。而在国内，裁员狂潮也在地产、金融等企业的带领下迅猛袭来。
二、就业的压力
席卷全球的金融海啸,正在悄悄地波及大学生就业市场 掏 。一方面,预计 xx 年 站 底有 100 万大学毕业 逾 生不能就业，xx 年将 巨 有 592 万大学生毕业 乍 再加上往届没有就业的 违 大学生预计上千万的失 介 业大学生；研究生扩招 陛 这一政策并不看好，扩 仗招无非只是把现在的就 抿 业压力转移到将来几年 冯 而已。没有从跟本上缓 捏 冲就业压力，将来还可 狱 能会出现研究生就业难 育 。”另一方面，不少企 抒 业却取消了校园招聘计 炮 划，xx 届大学生们已 维 经感受到了就业前景的 昏 “寒流”。我们可以从 明 这幅漫画中看出，毕业 跑 生的就业需求量与企业 轩 的就业岗位量相差很多 以 ，在金融风暴下，毕业 寇 生的就业前景不容乐观 影 。招聘会的火爆场面也 骗 证实了这一点。
此 行 次金融危机的冲击，会 停 加剧对 it 行业陈旧系 堪 统的升级改造和技术变 掷 化，越来越多的 it 企 京 业，通过产品开发，
来 贷 推动产品的不断升级， 轻 只有这样，企业才会在 春 新困境中逆势而起。同 终 时，随着 it 行业的不 跃 断发展，国内的中小型 唆企业的信息化实现会越 猪 来越多。国内 it 企业 映 务必要把技术升级和市 鞘 场战略结合起来。
三、 稠 金融为机，学好技能， 球 长远发展
1 金融危 斑 机影响的主要行业是金 舰 融和房地产行业，此次 需席卷全球的国际金融危 跺 机，包括 it 业的股票 枫 整体下滑。然而，与欧 倦 美相比，由于我国 it 孔 行业产品和消费结构性 祷 的差异，再加上我国 i 谈 t 行业自身受宏观虚拟 衙 经济的影响有限，所以 仲 此次国际金融危机对我 雁 国 it 行业的格局影响 禹 并不明显。
金山软 酉 件公司工作人员李小光 阴 透露，从目前公司杀毒 行软件产品的安装量和销 吼 售总额来看，金融危机 绎 对软件销售影响不大， 或 “我们的产品主要针对 宛 个人用户，直接网上下 畏载，手机付费，一般就 衣 是 100 元左右，应该 绎 不会受到金融危机影响 筷 。软件公司竞争压力主 歧 要是在产品的研发上， 党 很少需要向银行贷款来 医 支付研发人员工资，所 晌 以金融还款压力要小很 熄 多
(一)“金融危 萌 机”我国 it 行业的机 娠 遇大于冲击
目前我 枝 国软件行业在软件外包 迂 业务方面主要面对亚非 颧等发展中国家的消费市 尤 场。由于此次国际金融 覆 危机对于全球 it 行业 郧 ，特别是软件业的影响 挟 主要反映在欧美等 it 崩 强国。国内知名的金山 银 、瑞星等国产软件相关 稀 负责人却表示，
金融危 项 机对 it 企业的影响非 岁 常有限。我国软件产业 狱 将迎来重要的发展机遇 时 期。“金融危机”我国 敲 it 行业的机遇大于冲 源击。
此次金融危机 渗 的冲击，会加剧对 it 恕 行业陈旧系统的升级改 华 造和技术变化，越来越 橇 多的 it 企业，通过产 级 品开发，来推动产品的 谢 不断升级，只有这样， 叉 企业才会在新困境中逆 呈 势而起。同时，随着 i 疯 t 行业的不断发展，国 毯 内的中小型企业的信息 砷 化实现会越来越多。国 陨 内的 it 企业务必要把 辟 技术升级和市场战略结 旬 合起来。
金融危机 否 可能会使一批 it 人才 俯 回流到中国，而且全球 君性大公司将会更加重视 昆 中国市场。金山软件公 侯 司工作人员李小光注意 皿 到，金融危机也许是国 节 内 it 企业一次发展的 幕 良机，“我们公司的策 坝 略是借机收购对我们产 华 品研发有价值的美国技 碘 术型公司”。
(二)金 软 融为机，学好技能，长 缘 远发展
教育是终身 纳 投资。经济复苏后的竞 迫 争将越来越激烈，只有 形 一技之长，才能让自己 褐 立于不败之地。”因此 粘 ，经济危机来临时恰是 芥 读书好时机，建议职场 休 人趁机“回炉”储备知 屑 识，既能增加就业筹码 漫 ，也能待经济复苏时备 途 用。建议不要只看眼前 松 的利益，眼光应该放得 寥 更长远一些。
现在 斟 中国有 3000 家软件 欣 服务外包企业，行业整 诲 合并购的序幕已经展开 稼 。并购意味着国内软件 妓 企业招揽人才的一
个机 事 遇。更需要高、精、尖 证 的技术人才，“金融为 蔷 机”是一个难得的招揽 个 it 人才的机遇。在宏 鼻 观金融风暴影响下，国 年家也会把高科技信息产 忿 业作为重点发展关注的 续 行业。
中国家庭金 卸 融调查报告金融调查报 少 告范文（2）1.调查 挽设计
(1)chf 彰 s 抽样设计：经济富裕 膛 地区(东部地区)的样 姓 本比重相对较大(样本 鸽 市县中东中西部省份的 片 比例为 32:27:2 妮1，全国为 34:27 刨 :38)，城镇地区( 伤 相对于农村地区)的样 杀 本比重相对较大(样本 氮 中城镇居委会与农村村 厩 委会比例为181:1 踞 39)，城镇富裕家庭 歇 占比较大，样本的地理 赃 分布比较均匀。
( 质 2)数据核查：事后对 瓤 所有受访者进行(电话 雷 )回访。
(3)拒 藩 访率：chfs 的拒访 霹 率低于国内外相似或同 计 类调查的拒访率。
贩 (4)数据代表性：人 孝 口统计学方面，chf 樟 s 调查数据在家庭规模 早 、人口年龄结构和性别 佑 比例方面与国家统计局 控 的数据比较一致，其中 始 城市人口比例数据与国 钞 家统计局有差异(XX 意 年 chfs 数据按户口 寻 计算为，国家统计局公 毗 布的数据为，但是国家 萝 统计局公布的城镇人口 深 是指居住在城镇范围内 双 的全部常住人口，不是 骚 户籍概念)。在居民收 韭 入总额上，chfs 和 雨 国家统计局公布的全国 琉 居民收入总额、城市和 斋 农村居民收入总额、人 凡 均收入方面比较一致， 紊 在农村和城市人
均收入 伶 内部构成上二者差距比 泰 较大。
(5)国内 必 有影响力的家庭调查数 婉 据：中国健康与营养调 修查(chns)，中国 涯 家庭收入项目调查(c 讥 hip)，中国综合社 眼 会调查(cgss)， 酬 中国健康与养老跟踪调 断 查(charls)。
屹
pps(prob 羌 abilitypro 圃 portionate 偶 tosizesamp 零 ling)：按规模大 朗 小成比例的抽样，它是 良 一种使用辅助信息，从 爸 而使每个单位均有按其 卫 规模大小成比例的被抽 妥 中概率的一种抽样方式 釜 。pps 抽样是指在多 廷 阶段抽样中，尤其是二 就 阶段抽样中，初级抽样 绵 单位被抽中的机率取决 祷 于其初级抽样单位的规 伪 模大小，初级抽样单位 盂 规模越大，被抽中的机 愿 会就越大，初级抽样单 矾 位规模越小，被抽中的 岂 机率就越小。
2.家庭 驾 人口和工作特征
( 战 1)XX 年 chfs 样 连 本数据显示平均家庭规 戈 模为人。少儿(15 周 洼 岁以下)人口男女性别 啸 比为 123:100， 囤 劳动年龄人口男女性别 姐 比为:100，老年( 胰 60 周岁以上)人口的 因 男女性别小于 1。
镭 (2)无论是根据人口 湖 老龄化指标 1(60 周 边 岁以上人口占总人口比 噎 例为 10%，根据 ch 逐 fs 我国 XX 年该数据 陋 为%)还是指标 2(6 辨 5 周岁以上人口占总人 掸 口比例为 7%，我国为 至 %)都表明我国人口老 顿 龄化现象严重。少儿抚 政 养比低于老年抚养比， 盾 且城市人口老龄化趋势 熊 高于农村。
(3) 等 根据 chfs 数据，我 宵 国初中及以下学历的比 首 例高达%，
年龄组越低 业 的人群高学历的比例越 决 高。
(4)根据 c 楔 hfs 我国城市剩男、 唯 剩女(30 周岁以上的 惟 未婚男女)的比例 41 踢 :62，农村为 59: 讯 38。
(5)企业 宝 雇佣的劳动力占从业人 焉 员的比例高达 62%， 喝 其中%在私营或个体企 柔 业工作，大力发展工商 轧 业可能是解决中国劳动 杭 力就业的主要途径，大 云 力支持私营或个体企业 镇 的发展，中国劳动力就 引 业压力将可能得到缓解 圭 。
(6)具有博士 炒 学历职工的工资收入低 蛀 于硕士学历职工的工资 用 ，在这个阶段教育收入 馆 回报为负。
(7) 蛰 随着人口年龄降低，初 铅 中学历以下人口比例显 轧 著降低，义务教育效果 巢 明显。
3.家庭非金融 狞 资产
(1)从土地 钡 的闲置率上看，在被征 摘 收土地归为农用土地的 遗 假设下，限制土地的占 犬 比也有%。(这一数据 定 与我观察到的家乡的情 兵 况正好相反，由于种粮 浓 补贴及苹果价格上涨， 晕农民们甚至把部分荒山 苹 都开垦成土地了，根本 翔 看不到土地闲置的情形 扁 。) (2)农村劳动力 古 的输出比例为%。
纹 (3)受计划生育政策 遍 的影响，16∼25 周 秋 岁，26∼35 周岁的 晦 农村居民供给人数显著 蕊 小于其他年龄组，据此 焰 分析，劳动力输出可能 钎 持续不足，“用工荒” 门 现象可能长期存在。
虚
(4)在从事农业生 绽 产的家庭中，有%的农 曹 业家庭以及%的
非农业 朱 家庭没有使用机械。
堪
(5)政府对粮食作 灿 物与经济作物的补贴差 呈 异仅能缩小两类农作物 单 生产收益差距的%，富 绑 裕家庭可能获得了更多 屑 的农业生产补贴资金。
疚 (这是否与富裕家庭的 闰 生产规模更大有关系? 羹 )
(6)XX 年非 起 农业户籍家庭%从事工 韧 商业，农业户籍家庭% 枢从事工商业项目。行业 修 分布方面，批发零售业 省 、住宿餐饮业、制造业 幌 、居民服务和其他服务 辣 业、其他行业分列前 5 晴位。地区分布来看，东 殉 部地区家庭从事工商业 油 活动更为积极。
( 缚 7)从户主的平均受教 订 育年限来看，XX 年从 乒 事工商业的家庭户主平 这 均受教育年限为年，高 瘸 于未从事工商业家庭户 生主平均受教育年限，后 燥 者为年。大学本科以上 艇 学历中，从事工商业活 丸 动的家庭户主与未从事 头 工商业活动家庭户主获 延得这些学历占比差距不 轿 显著。(大学本科以上 肖 学历的家庭中创业比例 皱 低于大学本科以上学历 箭 )随着家庭工商业项目 泰 资产规模的增加，户主 很 平均受教育年限也增加 窍 。
(8)按行业来 孩 看，绝大部分行业对应 徒 的工商业项目资产规模 蛙 小于 40 万元。从工商 郝 业项目的取得方式看， 但 通过创立工商业项目的 啥 方式获得经营项目的家 页 庭占比为%。从家庭对 钎最主要工商业项目的占 校 有份额来看，农业户籍 在 家庭占有份额平均为% 羡 ，非农业户籍家庭为% 祷 。从项目的组织形式来 承 看，
个体户/个体工商 样 户是最为普遍的组织形 看 式。
(9)个体户 钨 /个体工商户家庭每周 暂 平均工作时间天，家庭 辙 独资企业天，有限责任 羊 公司天，股份有限公司 殷 、合伙企业分别为天、 祁 天。
(10)XX 嘎 年家庭主要从事的工商 暂 业项目以盈利为主，仅 匀少数项目存在亏损现象 呼 。
(11)从银行 慑 贷款的资金流向来看， 忧 大企业或工商业获得贷 骸 款的可能性更大。贷款 衷 申请被拒及害怕被拒而 徐 未提出申请的家庭占所 浅 有从事农业或工商业家 栅 庭的%。从贷款的年利 臃 率来看，农业家庭与非 泌 农业家庭非别为%、% 肢 。随着贷款规模的增加 帜 ，贷款的年利率大致呈 罗 递减趋势。非农业家庭 客主要采用抵押贷款，农 绪 业家庭主要采用信用贷 译 款。不管是农业家庭还 漏 是非农业家庭向民间金 斯 融住址借款的占比均较 秧小。不管是农业家庭还 璃 是非农业家庭，绝大部 刷 分借款都没有收取利息 围 。
(12)非农业 措 户籍家庭自有住房拥有 康 率为%，农业户籍家庭 谚 为%。XX 年中国城市 盏 有房家庭户均拥有住房 兴 套。%的城市家庭未拥 易 有住房，%的拥有一套 铣 住房，%拥有两套住房 卫 ，%的拥有三套以上( 户 城市家庭有房率比较高 澎 ，但炒房的比例并不高 孕 ，未来商品房的需求可 废 能在于城市化)。XX 瑶 年城市人均建筑面积为 湛 %，人均使用面积上升 桓 到%。中小户型商品房 胃 (建筑面积小于等于 9 晒 0 平方)占比为%。X 凑 X 年中期，有%的非农 齐 业
户籍家庭为购买住房 檄 而向银行贷款，还有% 臂 的非农业户籍家庭通过 赌 银行以外的其他渠道借 胖 款以获得住房。(住房 杏 贷款的比例低于我以前 烁 的预期)户主年龄在 3 磕 0-40 周岁之间的家 跳 庭，贷款总额平均为家 阳 庭年收入的 11 倍之多 嫩 ，收入处于最低25% 溜 的那部分家庭贷款额达 寿 到了年收入的 32 倍之 悸 多。
(13)约% 重 的家庭拥有常见车辆如 籍 轿车、客车和货车等。
呢排名前 3 位的汽车品牌 毯 分别是大众、丰田、别 卜 克。第一辆汽车从银行 阎 借款或通过其他途径借 效 款的占拥有汽车家庭的 暂 %，为第二辆汽车负债 截 的家庭占拥有两辆以上 架 汽车家庭的%。家庭为 矾 汽车购买保险比较普遍 很 ，但为其他车辆购买保 禁 险较少。每类汽车险种 旺 ，没有理赔的家庭购买 氧 占比都比理赔家庭的购 酿 买占比低，汽车保险的 谈 逆向选择明显。
( 沂 14)在其他资产种类 湛 的分布上，农业家庭和 睁 非农业家庭持有金银首 浴 饰最为普遍。
4.家庭 焉 金融资产
(1)金 藏 融市场参与率分别为：
菠 银行存款%，股票%， 圣 债券%，基金%，衍生 拭 品%，金融理财产品% 写 。其中股票市场、基金 智 市场、银行存款以及民 立 间金融的参与率与学历 疟 (博士以下)成正相关 充 ，与年龄成反相关。博 淳 士在股票市场与民间金 钢融市场的参与率显著低 陵 于硕士，在基金与银行 脆 存款市场的参与率高于 衍 ...
篇七：金融调查分析
行业发展情况调查报告金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。今年上半年，我们组织部分政协委员，对我市金融业发展情况进行调研。在市政协副主席储昭平的带领下，调研组听取了有关部门的情况通报，先后召开了金融界人士座谈会、企业家座谈会、金融专家座谈会，并实地走访了有关金融机构，了解我市金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提 携 出加快发展的建议。现 烽 将有关情况报告如下：
宰
一、我市金融业发展的 鸽 基本情况
近年来, 耀 我市坚持以邓小平理论 窟 和三个代表重要思想为 主指导,牢固树立和落实 咽 科学发展观,认真贯彻 垛 中央宏观调控政策,积 涵 极调整产业结构,大力 衅 发展金融服务业,努力 缨 支持金融机构改革,促 冠 进了金融业的全面发展 肯 ,发挥了金融在经济社 彬 会发展中的支撑和保障 直 作用。
1、金融工作明 吁 显加强
市委、市政 署 府高度重视金融工作， 霞 出台了《关于印发合肥 贬 市加快发展现代服务业 题 的若干政策(试行)》 浆 、《关于推进中小企业 撤 振兴计划、解决企业流 柄 动资金问题的若干政策 峪 》等政策措施，激发和 逊 调动金融机构支持地方 舆 经济发展的积极性和主 蹲 动性，引导和支持金融 唁 企业做大做强。建立了 辛 与
金融监管部门、金融 缨 机构协调机制，定期召 绣 开会议，研究分析形势 友 ，协调解决问题。银政 劲 企沟通机制更加畅通、 觉 更加密切，金融与地方 许 经济互动融合、互相促 良 进的局面进一步形成。
讯 今年 3 月，我市成立了 窒 金融工作办公室，其主 嫩 要职责是协调驻肥金融 堡 监管机构和驻肥金融机 触 构与地方政府之间的关 踌 系，落实中央金融政策 她 ，推荐公司上市，协同 驱 有关部门推进金融体制 含 改革。金融工作办公室 亿 的成立及其职能的发挥 立 ，必将对我市金融业的 烷 统筹协调发展起到有力 成 的促进作用。
2、金融 公 总量迅速壮大 3、金融 涣 体系不断完善 4、银政 楷 企合作成绩显著 5、金 涉 融创新稳步推进
银 氯 行业改革稳步推进。工 谣 商银行、中国银行、建 釉 设银行在肥分支机构改 碱 革已经完成，农业银行 凝 在肥分支机构改革
榴 顺利推进;政策性银行 窒 在肥分支机构改革逐步 列 深入;在市委、市政府 簿 的大力支持下，合肥市 冻 商业银行整体并入新组 邢 建的徽商银行;在全国 帅 省会城市中首家组建农 窖 村商业银行合肥科技农 磕 村商业银行;肥东、长 撅 丰农村合作银行正式开 游 业，肥西农村合作银行 馏 正在组建;村镇银行试 射 点稳步推进，成立了长 恐 丰科源村镇银行。金融 彦 资产质量进一步改善， 桐 末，我
市金融机构不良 悦 贷款率为 2.23%， 糯 比上年下降 1 个百分点 壕 ，低于全省 5 个百分点 曳 ，利润增长 34.1% 黔 。信托业务稳步发展， 颖 建总行 34.09 亿元 桥 控股兴泰信托获国家批 制 准，国元信托盈利水平 洋 跃居行业前列。证券保 酥 险业改革创新全面开展 惊 。国元证券成功借壳上 绩 市，华安证券顺利重组 纫 ，证券业规范经营取得 余 明显成效;非上市公司 酥 代办股份转让试点顺利 兆 推进。政策性农业保险 柬 试点稳步开展，信贷+ 构 保险等创新业务逐步启 瞄 动;国元农业保险公司 替 正式开业。
二、我市金 梗 融业存在的主要问题
醇
调研中我们感到，面 擎 对当前激烈的竞争态势 咏 ，我市金融业虽然有了 殃 长足的发展，但还存在 讳 着一些问题和不足，还 门 有很大的发展空间，是 送 机遇和挑战并存。
牙 从金融结构来看，目前 猩 ，银行业是我市金融业 利 的主导产业，而证券、 环 保险、创业投资等产业 哟 相对滞后或发展不够充 志 分，因此，加快我市保 余 险、证券、信托等产业 醒 的发展速度，加强金融 知 产品和服务方式的创新 储 ，进一步优化金融结构 噪 ，对于合肥的跨跃式发 炎 展具有十分重要的意义 御 。
中小企业融资难 杭 仍然存在，金融服务三 诬 农还有差距。金融界一 擦 些同志认为，出于对资 许 金安全、中小企业信用 八 度以及银行经营成本等 骑 因素的考虑，一些银行 铸 为中小企业提供贷款的 盔 积极性不高，这也是全 颜 国乃至世界的共同难题 症 。参加调研座谈的中小 忿 企业界人士更是反映强 徐 烈，不少企业
家提出， 彪 即使企业产品市场前景 女 良好，企业利润也比较 筏 乐观，但由于缺少有效 氢 的资产抵押难以获得银 梳 行贷款，从而限制了企 诊 业的快速扩张。有企业 五 家以自己的切身经历， 轨 列举了获得贷款难、银 裁 行服务僵化等现象，表 邮 达了他们在经营企业当 蓄 中面临着资金方面的无 傈 奈。
改善农村金融 关 服务是当前的一大难题 某 ，主要表现为金融机构 虾 对农村的覆盖率低，农 短 村金融机构经营包袱沉 金 重，金融服务单一与需 牵 求多样化的矛盾突出， 贞 金融工作在服务三农方 辛 面还任重而道远。
感 信用体系不完善，民间 俘 融资不规范。金融的健 踩 康发展离不开好的生态 藕 环境。目前，金融生态 烷 环境的不完善主要表现 植 是信用体系建设滞后， 级 社会信用体系的各个环 滨 节相互整合不够，社会 辆 信用信息广泛分布于多 鸿 个部门和机构中，尚未 盅 建成统一的信息处理和 湿 查询系统，没有做到资 照 源共享，使得一些企业 整 和个人失信现象严重， 行 甚至是有些中介机构为 房 谋取利益，出具虚假资 钦 产报告，导致金融资源 液 配置结构扭曲。
另 舞 外，民间融资的不规范 榷 对金融稳定构成了较大 择 的威胁，是对正规金融 银 业务的挑战，是恶化金 创 融生态环境的重要因素 考 。民间融资的活跃，可 铸 以弥补正规金融机构业 鞋 务经营不足、缓解资金 碰 供需矛盾，有着一定的 夺 积极意义。但民间融资 逾 因其自发性、信息不对 毛 称以及一些行业高利润 歇 的诱
惑，极易导致民间 挽 资金流向国家产业政策 担 限制行业，削弱宏观调 帧 控的效果。而且，民间 级 借贷游离于金融监管范 一 围之外，加上参与人数 胳 多，涉及范围广，操作 乐 方式简单，容易引发债 绳 权债务纠纷甚至是滋生 耶 违法行为，危害金融安 舷 全和社会稳定，亟待加 逸 以规范引导。
三、对加 悔 快我市金融业发展的建 尝 议
加快发展金融业 信 ，对于推进我市跨跃式 杉 发展和率先实现中部崛 媒 起具有十分重要的意义 您 。为此，我们建议重点 账 抓好以下几项工作: 1 麻 、强化金融意识，提高 滁 金融工作领导能力
峭 调研中大家认为，市委 弓 、市政府领导对于金融 牌 工作是高度重视的，我 袭 市也不缺少金融工作的 吁 专门人才，但一些部门 梆 和地方的同志还没有充 寇 分认识到发展金融的重 辊 要意义，甚至还存在着 稿 一些不正确的看法。因 砷 此，各级各部门要切实 今 转变金融是条条的，是 肇 市场的，地方政府难有 蜡 作为的模糊认识，积极 帖 探索金融发展规律，提 纪 高对金融工作的领导能 闸 力。进一步发挥市金融 教 办的积极作用，加强与 樱 金融监管部门的沟通， 长 密切与金融机构的联系 惧 和合作,建立健全与金 瞪融机构的联络协调机制 曙 ，积极促进银企对接。
彦 根据国家金融产业政策 运 ,结合我市发展实际, 仗 研究制定具有合肥特色 炳 的政策措施。广泛宣传 占 金融法规,有计划地对 臃 各级领导和广大干部开 耕 展金融知识培训，提高 趋 全社会的金融意识,掌 部 握利用
金融为地方经济 恿 发展服务的本领。
2、 蚊 完善金融体系，打造区 硝 域金融中心
我市区 哗 位优势明显，参与长三 撕 角区域分工和合作大有 狙可为。当前和今后一个 舶 时期，我们要准确把握 进 国内外金融业发展的趋 园 势，认真研究和领会中 栈 央关于发展金融业的一 糜系列决策和部署，尤其 塑 要利用好上海建设国际 械 金融中心的契机，全面 累 规划合肥区域金融中心 忽 和国际金融后台服务基 焊地、金融产业园、资本 洲 要素大市场等一揽子事 纸 宜。要进一步完善政策 蚊 环境，采取切实的办法 圆 ，吸引更多的国内外金 胖融机构来我市设立机构 例 ，支持和引导地方金融 蠢 机构发展壮大，进一步 卤 丰富和活跃我市金融市 虱 场，营造功能齐全、竞 髓争充分的现代金融组织 幽 体系，使我市成为名副 凋 其实的资金洼地。要大 后 力发展村镇银行、小额 稽 贷款公司等新型金融机 腕构，全面探索金融创新 瀑 。要大力引进国内外会 柒 计、律师、评估等与金 餐 融核心业务密切相关的 阜 各类中介服务机构，发 比展一批讲诚信、有实力 煞 的资信评估公司、律师 褂 事务所、会计师事务所 鱼 、审计师事务所和资产 眩 评估公司，为金融业的 迂快速发展提供配套服务 冲 。
3、加大信贷投 凝 放，大力发展资本市场 闰 ，做大金融资源总量
又
抓住国家当前执行适 仓 度宽松货币政策的有利 彝 时机，鼓励银行积极争 没 取贷款额度，增加贷款 惩 投放，增强对合肥经
济 屎 社会发展的支持力度。
烧 运用并购贷款和银团贷 营 款等金融方式，加大对 材 我市基础设施、重点产 藻 业、重大项目建设的支 指 持力度。加强银企对接 一 ，把银行关注度高的项 宿 目和涉及地方发展及民 噎 生的项目统筹安排，打 咏 包向银行推荐。鼓励政 喳 策性银行对自主创新企 忻 业的扶持力度，鼓励商 值 业银行加大对高新技术 署 企业、科技创新企业的 肠 信贷扶持力度。
加 泻 强对企业上市工作的组 捞 织领导，努力形成各部 卧 门协调推进的工作机制 受 。认真研究国家关于稳 摘 步发展主板市场、壮大 进 发展中小板市场、加快 撅 推出创业板市场、拓展 坑 非上市公司代办股份转 箭 让试点的各项规定，制 测 定和完善鼓励企业上市 证 的相关政策，加快企业 常 股份制改造和上市前期 配 准备步伐，尽快形成一 咯 批上市企业梯队乃至上 砷 市企业的合肥板块。推 只 动上市公司通过增发、 斜 配股等方式进行再融资 悄 ，拓宽企业直接融资渠 鲤 道。加大债券发行力度 办 ，鼓励符合条件的企业 迷 发行公司债、企业债、 窃 短期融资券以及中期票 铁 据，争取发行中小企业 官 集合债。采取兼并重组 遮 等方式，深化与上海联 若 合产权交易所的战略合 征 作，推进产权交易市场 暑 发展，完善产权交易市 缎 场功能。设立政府创业 猜 投资引导资金，积极发 童 展创业及私募等股权投 袭 资基金。研究发挥期货 到 市场功能，积极推动融 类 资租赁和信托业务发展 矾 。培育和发展有信誉、 纪有品牌、有规模的中介 霸 机构，为企业上市和发 垛 行债券提供服务。
4、 田 推进金融创新，切实解 笛 决中小企业融资难
父 中小企业的发展壮大， 著 对于我市经济全局具有 机 举足轻重的作用。要高 摆 度重视并制定相关的政 裴 策措施，鼓励各金融机 孵 构加强和改善对中小企 皇 业的金融服务工作。加 甩 强对中小企业融资的政 嫌 策引导，对为中小企业 狰 提供贷款的金融业务进 智 行单独的业绩考核。制 犯 定中小企业贷款风险补 设 偿制度，完善中小企业 嚎 融资信用担保体系建设 箱 ，加强风险管控能力， 威 以调动金融机构服务中 玉 小企业的积极性。支持 嘿 银行、保险、担保等金 亏 融机构开展中小企业金 方 融产品创新，鼓励商业 斯 银行对有担保的中小企 例 业贷款简化业务流程， 栽 并给予一定的利率优惠 治 。鼓励银行建立中小企 而 业金融服务专营机构， 妹 认真做好中小企业信贷 苞 资金需求调查，加大信 嘱 贷投放力度，切实解决 恤 中小企业发展的资金瓶 宇 颈。
5、加强农村 呜 金融服务，促进金融与 择 社会主义新农村建设相 页 适应
建设社会主义 踌 新农村，离不开金融服 降 务业的强力支持。因此 短 ，要进一步健全农村金 疟 融体系，不断丰富农村 援 金融资源，以优质的金 区 融服务，促进农村经济 峪 社会发展。鼓励和支持 愿 金融机构完善县域业务 胖 网点，提高服务质量。
郑 制定和完善相关奖励措 妓 施，鼓励金融机构热心 消 服务三农，力争县域新 猩 增贷款主要用于当地经 学 济建设。发挥合肥农村 丁 科技商业银行的重要作 炯 用，支持其在农村地区 琶 开展各项金融业务，
探 酿 索和创新农村小额信贷 超 服务的新模式，使其更 瘫 多的资金用于支持农村 柱 经济建设。抓住银监会 胸 新型农村金融机构扩大 羞 试点的契机，积极推进 钓 村镇银行试点工作，加 凰 快发展互助性小额贷款 朴 公司和合作型担保机构 恫 ，努力构建市场主体多 讲 元、布局合理、结构优 势 化、规模适度、功能齐 厌 全的农村金融服务体系 湘 。发展政策性农业保险 亚 业务，总结和推广长丰 流 县草莓种植基地开展的 俗 信贷+保险试点工作， 飞 提高农村金融服务水平 浩 。
6、加强信用体 旦 系建设，不断优化金融 搂 生态环境
金融业的 詹 健康快速发展，需要良 夯 好信用环境的有力支撑 哄 。为此，要高度重视社 芋 会诚信的宣传和教育， 沮 完善守信激励和失信惩 郑 戒机制，营造诚信文化 锣 ，扎实推进信用合肥建 仇 设。加快联合征信体系 崖 建设步伐，改变目前各 镀 自为战的局面，依托人 细 民银行信贷征信系统， 傻 扩大工商、税务、法院 羔 等部门的信息采集面， 坑 逐步统一工商、税务、 虚 银行等部门信用信息， 阐 实现互联互享。建立多 芳 部门工作协调机制，司 蛀 法机关要积极协助金融 骇 机构做好司法收贷工作 诗 ，严厉打击逃废债务等 伊 不法行为，帮助金融机 全 构维护金融债权，稳定 熄 地方金融秩序。成立全 搅 市担保业协会，建立融 纽 资性担保机构监管联系 账 会议，开展担保机构信 蘸 用评级，规范担保机构 僵 与银行、中小企业的业 彝 务合作，为担保机构创 观 造良好的发展环境。总 蕉 之，要借助信用约束机 猾 制，创造诚实守信、
公 礁 平有序的金融市场环境 形 ，为金融业的稳健经营 统 和业务拓展打下坚实的 舆 信用基础。
篇八：金融调查分析
学专业调查报告 社会实践调研报告 题目：姓名：
专业：班级：学号：
XX 年 XX 月 XX 日 村镇银行发展现状调研 1:主题简介
近几年来，基于国家十分重视农村经济的发展，浙江省农村金融和农村金融机构也在进一步完善，建立村镇银行就是为了弥补农村商业金融机构的空缺，增加农村金融市场的有效货币供给，创造竞争环境以解决农村银行金融机构竞争的
不充分，从而更好地建设农村金融生态环境。但是村镇银行尚属方兴未艾之际，其在发展过程 顷 中尚存在一系列问题， 辱 我通过对浙江省 5 家村 嫂 镇银行的村镇银行问卷 旱 调查和实证分析，科学 明 总结现存问题、分析原 件 因并提出对策，以期能 它 为浙江省村镇银行更好 苹 的建设提供服务。
2: 豢 调研时间 6 月 25 日~ 毯 7 月 1 日 3:调研情况 狗
(1)调研目的
希 痈 望通过了解浙江省村镇 哥 银行发展的现状以及国 囊 外村镇银行发展模式， 里 分析浙江省村镇银行发 傅 展的当前问题，然后通 欢 过剖析当前问题，以及 谓 借鉴国内外优秀村镇银 坞 行发展的模式和经验， 你 提出促进现阶段浙江省 叔 村镇银行发展的一些对 诞 策和建议，并分析浙江 雁 省村镇银行可持续发展 浚 的前景。
(2)调研方 袖 法
主要通过查阅相 表 关的书籍、报道和进行 啸 问卷调查研究以及上网 矗 查找相关资料 现状与问 揪 题
由于村镇银行是 樟 农村金融的新兵，刚刚 丁 起步，存在的问题还很 戒 多。部分村镇银
在 冤 经营过程中资金头寸紧 令 张，存款的增长速度和 报 贷款增长速度严重不匹 有 配。以吉林东丰村镇银 嗡 行为例，截至2007 袄 年 6 月 25 日，该行储 镍 蓄存款 211 万元，其 远 中活期存款180 万元 钒 ，而同期贷款为 131 跺 0 万元。而浙江省村镇 婿 银行成立的时间更短， 凡 第一家成立的时间是 2 避 008 年的 5 月，所以 熏仍然有很多的问题也是 敌 可以理解的，主要的问 颠 题有以下；四个方面。
疹
经营模式还不成熟
洋 村镇银行作为一种新型 页 的金融机构，需要在摸 付 索中不断发展，不仅要 用 在本地招聘一些有人际 嫌 和经验的人员，而
且也 屹 需要更多具有专业技能 使 和丰富执业经验的人才 郊 。按照《关于调整放宽 啸 农村地区银行业金融机 邮 构准入政策更好支持社 疮 会主义新农村建设的若 血 干意见》要求，在人员 跃 素质上的要求并不高， 怔 但是农村的经济环境与 亭 工资水平不利于招到合 臻 适的专业人才，而且符 侩 合要求的也大多都分布 炊 在已有
的金融机构 屑 中，村镇银行并不能够 魁 提出更优越的条件以吸 腮 引具有从业经验的人才 绽 。经验不足及业务素质 咆 不高的从业人员存在着 售 很大的操作风险。
搞风 旬 险能力还很弱
村镇 阜 银行信贷支持的主要对 补 象为弱势产业的农业和 摩 弱势群体的农民，农业 咬 作为高风险低受益的行 刀 业，受自然风险和市场 隐 风险影响巨大，而目前 肮 农业保险覆盖率不高， 谗 且手续复杂，一旦发生 行 自然灾害，借款人就可 锭 能不按时履行还贷责任 镰 。即使有抵押，但由于 邻 抵押品大多数是农民住 废 房、宅地或农机等，这 东 些抵押品一般都很难变 葱 现，所以村镇银行还要 索 承担不良贷款损失。
业 汁 务和营销手段单一
琶 村镇银行设立的初衷之 降 一是要在农村地区发挥 塘 “鲶鱼效应”，在经营 的 管理、业务发展和产品 需 服务创新上有所突破。
药 但从岱山稠州村镇银行 补 2010 年经营情况来 辑 看，利息收入为 145 往 2 万元，在营业收入中 溺 的占比达到，利润来源 枫 和结构单一，严重缺乏 婶 创新动力。目前，岱山 措 村镇银行开办的
中间业 猾 务也仅有代理企业产险 狈 和代理借款人意外伤害 采 保险等几项，还不能办 宙 理代扣代缴税金等中间 抄 业务，无法留住企业基 戮 本结算账户，吸收企业 肖 存款难度较大。
高质量 饵 从业人员不足
村镇 卜 银行作为国家大力发展 美 的一种新型金融机构， 轴 要想在竞争中求生存， 效 就需要更多具有专业技 伤 能和丰富从业经验的高 霄 素质人才。但是农村的 亚 经济发达程度、工资水 铃 平等客观因素，不利于 蚤 吸引人才，直接制约了 率 村镇银行的创新。
解决 齐 方法
通过强化监管 樊 措施，切实防范可能带 姻 来的各种风险。
各 贩 级监管机构在积极争取 舵 试点工作的过程中要加 毗 强监管与控制，要始终 财 把防范风险放在第一位 果 ，优化产权结构，完善 廓 公司治理，加强内部控 悠 制，强化资本约束，把 参 村镇银行办成具有可持 导 续发展能力的农村社区 欧 性银行。
.合理设置村 捐 镇银行规模。
在农 詹 村地区，必要的规模对 丈 于维持村镇银行信誉、 牛 防止挤兑、降低成本等 店 方面均大有好处。根据 绣 国内外经验，村镇银行 喘 应采取发起方式设立， 了 且应有 1 家以上(含 1 霜 家)境内银行业金融机 源 构作为发起人，并适度 拭 提高境内投资人入股农 挥 村地区村镇银行持股比 屡 例。最大限度防止新成 诱 立的村镇银行被单一的 权 资金供给者所控
制 啼 ，鼓励投资来源多元化 忱 和股权结构分散化，为 滩 村镇银行未来的运作奠 逛 定良好的资本来源结构 乌 。
减少政府的不当干预 煤 。
发展村镇银行， 寒 应该按照市场经济的规 矣 则，政府对村镇银行的 砧 发展只能通过政策加以 欣 引导，使其向利于社会 吹 主义新农村建设的方向 烙 发展，而不能采取行政 拆 手段进行干预。组建村 基 镇银行要杜绝政府参股 从 和干预管理决策，为村 区 镇银行提供一个市场化 仪 的、充分竞争的发展环 咳 境。
加强培训与教 拐 育，尽快建立一支高素 则 质的村镇银行工作人员 脯 队伍。一是要强化对村 质 镇银行工作人员的遵纪 表 守法、行业自律意识教 拄 育和岗位业务技能培训 絮 ，培育出一批政治过硬 冠 、业务精良的员工队伍 戍 。二是要加快人才引入 摇 步伐。既可考虑优薪从 膝 外地引进高素质人才， 骤 亦可通过协商从当地金 寞 融机构中吸纳一批富有 阀 从业经验的现有从业人 婚 员。
建设村镇银行应因 舜 地制宜。
农村金融 冲 业务具有较高的风险， 热 加上我国区域经济发展 肢 差距较大，经济结构和 冬 发展水平严重不均衡。
辉 因此，因地制宜，分类 胺 指导，坚持产权制度模 羹 式的多元化和组织形式 拢 的多样性，应是村镇银 占 行发展的基本原则。
4 肿 ：总结
一直对暑期 美 实践充满了期待，觉的 锁 暑期实践是个很好的锻 绽 炼机会。通过实践可以 雪 接触社会，并把学到的 嚎 知识用
到实际当中去， 诊 并把遇到的问题和看到 辙 的现象用学过的知识去 长 分析，真正实现理论与 倔 实际相结合。而且通过 立 暑期实践锻炼自己的能 楼 力，扩大自己的知识面 在 ，能够了解到更多的东 皱 西，还能培养自己处理 痒 事情的能力，提高与人 秩 交流的能力。总之，参 光 加暑期实践是一次非常 孔 有意义的活动。
附 疤 件 1：参考书籍和资料 虞 1.中国村镇银行发展 杂 的长效机制研究 2.村 况 镇银行百度百科 3.村 挟 镇银行组建审批与运营 础 管理指导手册 4.银行 么 经营管理 关于建设银行 臆 业务的调查报告 调查对 榆 象情况：
中国建设 深 银行位于我县县城小十 册 字西北角，“中国建设 慑银行，建设现代生活” 韭 是建行人理念与追求的 倍 浓缩。资金实力雄厚， 裕 服务功能齐全，通过自 奔 己的努力，赢得了良好 但的信誉，不仅为广大客 瞻 户所信赖，已成为中国 毗 最大的银行之一。建设 兜 银行以便捷的地理环境 趣 、丰富的金融产品，竭 极诚为各类企事业单位和 淌 个人客户提供安全、快 殉 捷、全方位、优质的金 舜 融服务。为了更深一步 片 了解银行这个金融机构 键 及我的金融专业在工作 衍 中的运用和掌握银行业 与 务的基本技能，我到此 嘱 做了为期 20 多天的实 兰 习生，从基本的苦练“ 哮 点钞”到柜员业务交接 粪 ，虽然比较辛苦，但让 褪 自己对银行业务的
操作 炯 流程了解了很多，经过 曼 向会计反复的学习和总 拍 结，现将各项金融业务 泄 的调查报告如下：
调查 荚 内容：银行的各项业务 良
调查结果：
第一：会计 恰 业务
对公业务的会 缠 计部门的核算(主要指 沾 票据业务)主要分为三 割 个步骤，记帐、复核与 止 出纳。这里所讲的票据 豺 业务主要是指支票，包 樱 括转帐支票与现金支票 激 两种。对于办理现金支 逐 票业务，首先是要审核 荷 ，看出票人的印鉴是否 移 与银行预留印鉴相符， 灵 方式就是通过电脑验印 石 ，或者是手工核对；再 辛 看大小写金额是否一致 溢 ，出票金额、出票日期 扳 、收款人要素等有无涂 序 改，支票是否已经超过 烽 提示付款期限，支票是 蹬 否透支，如果有背书， 夸 则背书人签章是否相符 塑 ，值得注意的是大写金 悦 额到元为整，到分则不 剁 能在记整。对于现金支 于 票，会计记帐员审核无 盲 误后记帐，然后传递给 泻 会计复核员，会计复核 赂 员确认为无误后，就传 迢 递给出纳，由出纳人员 须 加盖现金付讫章，收款 夜 人就可出纳处领取现金 审 (出纳与收款人口头对 盈 帐后)。转帐支票的审 抚 核内容同现金支票相同 影 ，在处理上是由会计记 渔 帐员审核记帐，会计复 瘫 核员复核。
第二：储蓄 豁 业务
储蓄业务实行 眯 的是柜员负责制，就是 憨 每个柜员都可以办理所 被 有的储蓄业务，即开户 芜 、办理储蓄卡、存取现 暑 金、
挂失、解挂、大小 帅 钞兑换、受理中间业务 惠 等。，凭证不像对公业 侄 务部门那样在会计之间 弹 传递，而是每个柜员单 奥 独进行帐务处理，记帐 羽 。但是每个柜员所制的 斟 单据都要交予相关行内 烙 负责人先审核，然后再 币 传递到上级行“事后稽 轿 核”。
第三：信用卡业 颤 务
信用卡按是否具 抛 有消费信贷功能分为信 镊 用卡与借记卡。信用卡 席 又按持卡人是否向发卡 剧 银行交纳准备金分为贷 操 记卡与准贷记卡。贷记 辕 卡是银行授予持卡人一 糠 定的信用额度，无需预 仰 先交纳准备金就可在这 降 个额度内进行消费，银 艘 行每月会打印一张该客 圆 户本月消费的清单，客 淑 户就可以选择全部付清 苫 或支付部分，如果选择 歇 后者，则未付清部分作 蕾 为银行的短期贷款以复 押 利计。而准贷计卡则是 藕 交纳一定的准备金，然 苍 后银行再授予其一定的 舆 消费额度的一种信用卡 尧 。借计卡是没有透支功 珍 能的，但可以进行转帐 囊 结算，存取，消费的一 凉 种卡。信用卡还可以按 终 使用对象分为单位卡与 晰 个人卡；按信用等级分 勿 为金卡与普通卡。
第四 肢 ：信贷业务
由于目 丢 前的实际情况，中小企 谬 业融资难，尽管央行一 胸再出台有关鼓励银行向 星 中小企业贷款的方案， 参 但是，在各个银行内部 豌 都有严格的控制。建行 瑶 也是如此。所以，银行 弹目前也投入了个人贷款 喧 领域。需要注意的是， 科 银行的个人贷款业务并 逗 不是直接将款贷给个人 娶 ，而是与商家签订一定 坏
的协议，其实是将款贷 文 给商家，然后商家把商 筷 品卖给个人，个人再还 好 款给银行。银行在与商 袁 家签订协议时，审查商 榔 家的证件是否齐全。而 树 个人要向银行提供有关 晚 的收入证明，身份证明 跑 等。一般都是以购买的 蜜 标的物作为抵押，最常 选 见的就是动产抵押(如 尤 汽车贷款)和不动产抵 苇 押(如住房贷款)。信 晰 贷部门实行的是审贷分 隅 离制，就是进行贷款客 除 户开发与具体发放贷款 斧 ，审核贷款可能性的工 弛 作人员是各司其职的。
盛
调查体会：在这个 躯 实习阶段，对于每一笔 菏 业务，我都学习了其 A 曾 BIS 系统的交易代码 约 和操作流程，业务主要 欧 可分为单折子系统和信 愧 用卡子系统两类。此外 傀 我还学习了营业终了时 捎 需要进行的 ABIS 轧 筐 账和中间业务轧账，学 厕 习如何打印流水，平账 于 报告表，重要空白凭证 指 销号表，重要空白凭证 兆 明细核对表，审查传票 材 号是否连续，金额是否 崖 准确，凭证要素是否齐 阎 全等。在银行实习，学 试 习柜员间每天交接工作 鹤 时的对账是必不可少的 忻 ，对账时除了要核对现 愁 金账实是否相符外，还 郧 要查看重要空白凭证是 肺 否缺失，传票是否连续 宅 等等。而柜员间对账也 遥 是很有程序的，一般先 钟 清点现金，然后再是清 楔 点重要空白凭证如存折 笛 、银行卡、存单等。
腋
总的来说，这次的实 震 习，虽然自己有些辛苦 逾 ，但是我对自己的专业 韧 有了更为详尽而深刻的 熏 了解，也对这些天在电 绽 大所学知识的巩固与运 共 用。从这次实习中，我 群 觉得在金
融单位很重要 歹 的一点就是必须要有很 舵 强的责任心。在工作岗 符 位上，我们必须要有强 忻 烈的责任感，要对自己 咖 的岗位负责，要对自己 碘 办理的业务负责。如果 薛 没有完成当天应该完成 稗 的工作，那职员必须得 墓 加班；如果是不小心弄 奋 错了钱款，而又无法追 酒 回的话,那也必须由经 绸 办人负责赔偿。我体会 栈 到实际的工作与书本上 扰 的知识也是有一定距离 修 的，并且需要我们
暂 反复的学习和总结。虽 媚 然这次实习的业务多集 笛 中于比较简单的前台会 站 计业务，但是，这帮助 再 我更深层次地理解银行 贱 会计的流程，核算程序 渴 提供了极大的帮助，使 猖 我在银行的基础业务方 妊 面，不在局限于书本， 真 而是有了一个比较全面 督 的了解。尤其是会计分 挥 工，对于银行防范会计 业 风险有着重要的意义， 侵 其起到了会计之间相互 钙 制约，互相监督的作用 颊 ，也有利于减少错误的 炸 发生，避免错帐。...
篇九：金融调查分析
学暑期调查报告 3000 字 证券公司调查报告 一、报告说明本篇调查报告因个人水平、时间、精力有限，仅如实反映证券公司就业现实状况，并不充分，也没有足够信息来做相关研究分析。报告中的设计到的任何观点均引自其它研究报告，非本人观点，仅作参考。
调查范围为金融证券业；调查样本为中信证券桐庐银春南路营业部；调查方式为个别样本观察；调查对象为公司基层，调查内容为金融专业毕业生在证券公司宏观就业现实状况及趋势和具体 怔 样本岗位工作状况。
拂
调查时间精力限制， 以 调查资料除来自实地考 宰 察记录整理以外，在一 椅 定程度上的参考了网路 请 上一些大型、权威的相 军 关内容调查研究报告。
行
二、报告前言
金融 滁 是现代社会和经济全球 央 化背景下产生的标志性 鞭 产业，也是一个典型的 姜 高收入弹性产业，会随 绥 着社会经济的发展而占 烛 据越来越重要的地位。
聂 随着经济全球化的深入 讯 发展，金融日益广泛渗 弗 透到经济社会生活的各 吊 个方面，因此一种观点 尽 认为，如今金融人才短 裂 缺，就业前景广阔。
长
然而在大学扩招的浪 仍 潮中，金融学个专业的 蜡 扩招是极其明显的。经 祟 统计资料表明，许多本 争 科毕业生毕业之后进
入 乓 银行都是从站柜台开始 诫 ，最终能够熬出头的也 椰 是其中的小部分。面对 言 金融行业越来越高的入 湛 行门槛，另一种观点认 檄 为，金融从业压力大， 溅 就业前景看坏。
那 沃 么，到底哪种观点更符 坞 合现今金融就业状况呢 腰 ？从招聘公司来说，对 婿 当今毕业生有着什么样 缩 的招聘要求呢？从招聘 丝 者来说，在金融行业工 猿 作又应该具备何种学历 植 和哪些能力呢？工作在 樱 金融岗位的职员又有着 沫 什么样的生活形态和收 豆 入福利呢？本报告将从 劝 不限于这些问题的角度 登 ，通过对证券公司的整 轧 体调查，公司经理的述 褪 说以及对相关职位职员 吧 的采访来反映就业现实 症 状况，在对事实有过一 箍 定的了解后来回答以上 瑶 两个问题也许会有新的 窘 感悟。
三、报告正文 证 腻 券公司调查 调查时间：
应
调查单位：中信证券桐 惠 庐银春南路营业部 调查 漆 对象：该公司业务经理 灶 ，职员等。
1、证券业 缅 宏观就业状况
基层 丧 职位的学历要求一般是 兔 本科生，职业能力要求 枚 是交际能力强，亲和力 衅 强，细心，耐心。但一 碳 般无论是证券或者银行 冶 的职位如今都会将职员 与 安排到基层进行一段时 屈 间的锻炼。
证券公 栏 司业务分为证券经济业 因 务、投资银行业务、资 壹
产管理业务、自营业务 梦 等。其中证券经纪业务 喘 及咨询顾问业务由分公 移 司执行，其它业务均由 差 总公司开展。在总公司 卯中对学历和能力总体会 杂 比分公司高，一般为优 稳 秀的本科生和研究生。
眷
证券经纪业务中， 趣 为金融学专业毕业生提 北 供的有证券经纪人、证 看 券分析师、理财师等， 揪 学历要求一般为本科生 读 。经纪人要求人际交往 窥 能力强，亲和力强，细 毡 心，耐心；分析师则要 动 求对证券行业敏感、熟 薪 悉。经纪人薪水根据业 阀 务水平而定，多则月薪 狂 一万左右，底则月薪 1 凋 800-2500。
施
投资银行和资产管理 箱 业务等其他业务有诸如 怔 保荐人、负债管理师、 封 行业分析师、风险控制 牡 人员等等职位。学历要 厄 求一般都为研究生以上 旅 ，且具备一定的科研分 轻 析能力，对法律、财务 尤 、金融、会计、计算机 殉 、管理的复合型人才有 棠 迫切需求，这也是证券 般 行业对人才的要求趋势 争 。在这些业务中，一般 腮 职员起薪会在年薪 7 万 唆 以上。
2、案例采访 1 逛 ）证券经纪人
工作 踢 内容：为证券公司介绍 枕 证券交易客户，从客户 鸭 交易资金中提取交易费 超 用作为工资来源。
慎 工作坏境及地点：由于 姻 与不同客户打交道，经 颐 纪人的工作环境经常变 御 化，到处奔波，地点不 债 定。
工作所需能力 择 ：本科学历以上；良好 靖 的人际交往能力；
良好 仑 的身体素质；有着亲和 幸 力、细心、耐心的心理 对 特质。
工作薪资范 奠 围：根据业务水平而定 这 ，在 3000-100 柜 00 左右。
工作形 隔 态：为了拉客户而到处 役 奔波；也可以悠闲的享 睦受客户的交易费用。职 垛 业发展展望：没其它的 菲 ，拉得好坐着来钱，拉 土 的不好，累死了也没多 帛 少。
2）经理文员 工作 迭 内容：证券交易资料录 稍 入、整理 工作坏境及地 匝 点：经纪经理后台办公 校 室
工作所需能力：
矣 本科学历；基本的金融 玉 常识；耐心、细心的特 旗 质 工作薪资范围：30 蒸 00-3500 左右 工 姜 作形态：面对电脑录入 圣 资料 3、小结
目前 蘸 金融专业的毕业生太多 灌 太滥，证券业基层岗位 蚤 的需求是供不应求，竞 蹭 争很激烈；然而对于中 羽 高层职位的专业化人才 炒 的需求仍然很大；对于 莆 复合型的人才更是供不 噪 应求。因此证券人才的 音 趋势是复合型人才，同 稿 学在学习自身专业，锻 局 炼自己实践、研究能力 笺 的同时，拥有双学位的 谗 金融、法律、计算机等 衷 人才在招聘市场始终供 屹 不应求。
四、报告总结 喉
金融业正处一个重 态 要转折期，也处在一个 循 重要发展期。
以我国金 锦 融中心上海为例，上海 讶 金融从业人员仅十多万 啼 人，指占到上海总人口 酬 比重的 1%以下，而伦 才 敦、香港等国际金融中 罢 心城市，这个数字要在 投 20%左右，因此金融 烫 行业的人才要求仍然是 阶 与日俱增，但这更是对 苇 高级管理人才、技术人 颅才、复合型人才的要求 杭 。在金融行业基层，由 峭 于金融毕业生同样是与 咽 日俱增因此广大的金融 猿 毕业生面临着巨大的就 洒业压力，没有优秀的专 胶 业能力、优秀的实践学 杰 习能力很难找到称心如 田 意的工作。因此对于金 乌 融毕业生就业而言，通 风过以上的调查，我们可 皋 以归纳出几点建议：
押
1、夯实自己的专业 汹 能力，并且努力提升自 贞 己的研究水平，在平时 愚 学习中，多多注意研究 们 能力的培养，是不二法 痈门。
2、在夯实专 勃 业能力的同时，参加一 葵 些实习工作，具有一定 寅 的工作经验有很大帮助 渔 ，在工作时也能够快速 虾 上手。
3、在注重 怎 实践的同时，尽量选修 栈 、辅修法律、财会、计 织 算机中的一门或者多门 涸 功课，成为一个复合型 赤 的人才正顺应了金融行 显 业的大趋势。
4、 医 关于是否考研，有一点 亏 是绝对确定的：你要想 晌 往更高处走，本科肯定 瘪 是高处不胜寒的；但如 棉 果注意了以上三点，本 娱 科生的工作待遇也一样 助 会很好的。
关于奇台县 吱 村镇银行发展现状的调 厢 查报告 1.调查时间：
拓 XX 年 9 月 1 日—至今 斋
2.调查地点：奇台县 侗 村镇银行 3.调查人：
靠 王建喜 4.调查目的：
溢
近几年来，国家十 钾 分重视农村经济的发展 镐 ，农村金融和农村金融 铱 机构也在进一步完善， 归 建立村镇银行就是为了 诵弥补农村商业金融机构 白 的空缺，增加农村金融 株 市场的有效货币供给， 负 创造竞争环境以解决农 睹 村银行金融机构竞争的 溢不充分，从而更好地建 膨 设农村金融生态环境。
吩 为了解村镇银行在实施 究 中产生的积极因素、摸 化 清运营中的问题及困难 陨 ，寻求其解决的办法， 氮 推进农村金融生态环境 飞 优化提供参考依据。那 韦 么建立村镇银行是解决 叔 我国现有农村地区银行 无 业金融机构覆盖率低、 蛋 金融供给不足、竞争不 睬 充分、金融服务缺位等 逃 “金融抑制”问题的创 惯 新之举，对于促进农村 帅 地区投资多元、种类多 兽 样、覆盖全面、治理灵 摹 活、服务高效的新型农 悦 村金融体系的形成，进 悬 而更好地改进和加强农 笨 村金融服务，支持社会 逢 主义新农村建设，促进 虐 农村经济社会和谐发展 恶 和进步，具有十分重要 叹 的意义，本人通过三年 羡 奇台县西北湾乡信用社 眠 银行的工作，对村镇银 宠 行的发展作了一个实证 驰 分析，并对村镇银行现 奎 存问题做一总结、分析 踊 原因并提出一些建议。
欣
5.调研内容 调研方法 袒
主要通过参与实际 娜 工作，查阅相关的书籍 副 、进行问卷调查研究以 知 及上网查找相关资料。
诞
现状与问题
由于村 线 镇银行是农村金融的新 竣 兵，刚刚起步，存在的 惹问题还很
多。部分 吱 村镇银在经营过程中资 饯 金头寸紧张，存款的增 依 长速度和贷款增长速度 吁 严重不匹配。以西北湾 夜 村镇银行为例，截至 X 雨 X 年 6 月 25 日，该行 寞 储蓄存款 211 万元， 僚 其中活期存款 180 万 在 元，而同期贷款为 13 懈 10 万元。而村镇银行 拣 成立的时间更短，第一 掖 家成立的时间是 XX 年 弃 的 5 月，所以仍然有很 样 多的问题也是可以理解 意 的，主要的问题有以下 寂 ；四个方面。
1.经营 倪 模式还不成熟
村镇 渡 银行作为一种新型的金 纸 融机构，需要在摸索中 泼 不断发展，不仅要在本 丫 地
招聘一些有人际 喜 和经验的人员，而且也 宁 需要更多具有专业技能 蛹 和丰富执业经验的人才 藩 。按照《关于调整放宽 彩 农村地区银行业金融机 了 构准入政策更好支持社 驮 会主义新农村建设的若 宴 干意见》要求，在人员 饿 素质上的要求并不高， 勇 但是农村的经济环境与 锌 工资水平不利于招到合 糖 适的专业人才，而且符 吸 合要求的也大多都分布 骑 在已有的金融机构中， 聂 村镇银行并不能够提出 辣 更优越的条件以吸引具 必 有从业经验的人
才。经 隆 验不足及业务素质不高 狸 的从业人员存在着很大 庚 的操作风险。
2.搞风 或 险能力还很弱
村镇 湛 银行信贷支持的主要对 溅 象为弱势产业的农业和 萧 弱势群体的农民，农业 第 作为高风险低受益的行 靖 业，受自然风险和市场 醛 风险影响巨大，而目前 馏 农业保险覆盖率不高， 置 且手续复杂，一旦发生 荆 自然灾害，借款人就可 悸 能不按时履行还贷责任 犀 。即使有抵押，但由于 吴 抵押品大多数是农民住 绘 房、宅地或农机等，这 庸 些抵押品一般都很难变 帝 现，所以村镇银行还要 盎 承担不良贷款损失。
3 谜 .业务和营销手段单一 势
村镇银行设立的初 敝 衷之一是要在农村地区 也 发挥“鲶鱼效应”，在 蒸 经营管理、业务发展和 坑 产品服务创新上有所突 消 破。但从昌吉州村镇银 谰 行 XX 年经营情况来看 职 ，利息收入为1452 则 万元，在营业收入中的 卧 占比达到，利润来源和 样 结构单一，严重缺乏创 鸽 新动力。目前，昌吉村 胰 镇银行开办的中间业务 助 也仅有代理企业产险和 卞 代理借款人意外伤害保 承 险等几项，还不能办理 攻 代扣代缴税金等中间业 欲 务，无法留住企业基本 医 结算账户，吸收企业存 测 款难度较大。
4.高质 记 量从业人员不足
村 栅 镇银行作为国家大力发 迄 展的一种新型金融机构 硬 ，要想在竞争中求生存 冈 ，就需要更多具有专业 造 技能和丰富从业
经验的 己 高素质人才。但是农村 骚 的经济发达程度、工资 鲤 水平等客观因素，不利 羽 于吸引人才，直接制约 碑 了村镇银行的创新。
蹲
村镇银行的优势及特 倒 点创建村镇银行，具有 询 明显的潜力和优势，前 蜜 景可观。其优势：一是 彰 村镇银行产权清晰，股 聘 东的权利义务清楚，公 玫 司治理结构相对较为完 锌 善和有效。在推动乡村 纤 社会发展的基础上，服 斟 务三农目标与可持续目 跃标达到了统一。管理更 陡 加民主，不以单纯盈利 著 为目标，资金不会外流 云 ；致力于农民组织建设 穷 、小额信贷服务、农业 淆产业化龙头和中小型企 孕 业等目标。初步形成跨 炕 乡镇发展、服务全县农 家 村经济的
新格局， 廷 有效增强县域金融中的 历 竞争力。二是村镇银行 盏 的商业化经营目标明确 锯 。该行虽为解决农村金 滴 融服务空白和服务不充 圆 分而定性，但其市场化 仰 、商业化、可持续的目 役 标明确，不存在须承担 雁 政策性业务的负担。三 瓶 是一个“自主经营，自 玲 担风险，自负盈亏，自 腋 我约束”真正的市场主 候 体。并有商业银行大股 戎 东背靠，能够复制大股 羚 东的部分制度、管理、 传 科技等优势。所以村镇 灿 银行在农村金融中既是 距 一个有着巨大潜力和广 蛾 阔发展前景的大市场， 粹 潜在着较大发展空间， 悯 又是激活农村金融市场 他 对农村经济有着积极影 婉 响的新举措，具有服务 毅 “三农”的强大“造血 延 ”与“输血”功能。
村 湘 镇银行运营产生了新效 肄 应
1、拓展了农村 壳 金融体系,激活了市场 选 的有序竞争力。
由 糖 于农村金融与其他金融 痴 形式相比,属于“薄利 细 金融”,长期以来各金 枝 融主体大多不愿参与, 铜 当前农村金融一般由独 允家金融机构垄断性的开 存 展。
2、规范了农 绕 村非正规金融市场,减 窃 轾了借款成本负担。
双
由于村镇银行贷款准 厅 入门槛低、手续简、费 婉 用低、发放速度快,使 铭 农村小额急需资金而得 汪 不到银行信贷支持，转 萄而寻求民间高利贷用户 侦 ，提高了债务人的成本 琅 。而村镇银行的创办， 焕 有效的信贷资金投入既 帜 打击了农村的地下高利 鸳贷,减轻了过高利率给 西 债务人带来的经济负担 穗 ,减低了民间高利贷而 哩 引发的资金风险,稳定 期 了农村金融市场。
反 3、增加竞争，促进了 瓣 农村金融市场的多元化 噎 。
村镇银行的诞生 叹 ，－是为农村单一的金 乙 融市场注入了活力。在 连 市场竞争过程中，各市 侠 场主体都会想方设法提 消 高服务质量，其结果是 伍 农户受益。二是促进了 ...
篇十：金融调查分析
对深圳市× 投资咨询有限公司5 2005 年投资基金项目的调查报告
为了更好的了解投资公司内部投资基金的运做情况，本人于2005年 2 月 10 日至 06 年 4 月 2 日对深圳市投资咨询有限公司内部投资基金项目的实施情况进行了调查，总体来说，该公司在 05 年对投资基金项目做了详尽的资金运做计划，并取得了一定的利润，由于采取了积极稳健的策略和规范经营的工作作风，使得投资基金目标顺利完成，然而，公司在对基金的了解和资金组合方面还存在一定的问题，本文就此展开分析，并提出改进的建议。
一、公司概况 深圳市投资咨询有限公司成立于 1998 年 10 月 18 日，办公写字楼两层。公司的主要经营范围有：风险投资、基金管理、资产管理、项目评估、财务顾问、上市策划、专业人员培训等。该公司投资方向主要为基金、环保产业、医药、新能源、新材料等领域的高新技术项目。公司自成立以来已成功运作多个项目。
二、公司的资金运营现状及内部基金投资项目存在的问题 （一）基金回报率下降 将基金投资运用于贷款类的数额为 610 万元左右，占比 73.39%；长期投资类的基金达 120 万元左右，占比为 24.55%。2005 年加权实际收益率 13.25％。较之 2004 年 6.12%的加权平均实际收益率高了一倍，这说明长于为人理财，但 2005 年的基金回报率只有 1.36％，比
之去年的 2.97%少了不少，说明自己收获并不多。
公司本身资产负债表中，现金及银行存款、存放同业款项合计年初年末平均余额 732 万元，利息收入为零，金融企业往来收入 2.5 万元，年利息收入 2.55%，其中存放同业款项年初年末平均余额 320 万元，年利息收入 3.04%。本身的利息收入和支出都为零，说明公司原有负债清理完毕。
（二）资产的分布更加单一 相比较 2004 年，2005 年深圳市投资咨询有限公司基金资产的运用与分布发生了较大的结构变化。2004 年基金资产运用无论贷款还是投资基金在期限上全部是短期，暂时闲置的货币资产高达 20.75%，并且短期投资占 58.11%，而资金来源却全部是长期，资金的来源与运用很不匹配。2005 年基金资金来源仍是长期，但长期投资占了36.34％。在资产的分布上，2004 年主要在证券方面，贷款与其他方面次之，而 2005 年集中在其他方面，占 76.05％，在证券方面只占23.95％。
（三）“私募基金”的客观存在不可小视 在这样一个背景下，到底对“私募基金”“管”还是“不管”，是“疏”还是“堵”，也是一个制度安排问题。
(四)缺乏成熟正确的投资选择和决策 投资模式虽然已建立，但是其作用远没有得到充分发挥。实践表明，很少从事和创业投资相关的业务，即使是无形资产评估，以及知识产权保护等一般性业务也未能得到广泛深入地发展。同时，深圳市
投资咨询有限公司本身由于制度不健全和运营不规范等诸多因素，因而进一步为创业投资业务开展造成了新的风险。注重短期行为，导致低回报甚至损失据国外风险投资的回报统计，风险投资基金的存续期一般在 7-10 年，在此期间，经理人能够创造 25％以上的年平均问报率，但这是基金结束后总体平均的结果。而且在利益驱动下导致一系列的短期行为，包括挪用资金投入证券市场，开展投资银行业务，甚至做房地产以及其他短期见效快的业务和行业，严重背离了风险投资的专业行为。
（五）两权分离难 决策风险大风险投资作为一种特殊的投资方式，最需要依靠经理人的经验和专业素质，投资者对经理人的经营行为不能横加干涉，体现在治理结构方面，就是必须实行所有权与经营权的分离。然而在公司，董事会是公司最高权力机构，投资者可以通过董事会掌控公司投资战略和决策，影响经理人的经营。因此，公司制实行的董事会领导下的总经理负责制，实际上是所有权在很大程度上制约经营权，表现是：增加了公司决策的层次，降低了决策效率；决策过程成为“外行”干预“内行”的过程；大股东通过董事会操控投资行为。
三、提高基金投资项目运作质量的对策 （一）基金投资合理组合 投资的多样化有助于减少资产所面临的风险，所以，基金应当选择多元化的投资工具。考虑到资本市场的发育程度对投资风险的影响，对那些处于高风险运营状态的运营机构可区分不同情况给予警
告。
（二）重视和加强人才培养 要通过多渠道、多种形式培养一批既精通基金业务，又有项目投资管理经验的专业管理人员，与此同时积极促进发展基金业务所必不可少的律师、会计师、审计师、资产评估师等服务性人才队伍建设。如发展稀土产业投资基金，需要既懂金融业务，又熟悉稀土情况的人才。因此，必须注重培养进行稀土产业投资基金管理的专门人才，并建立相应的约束监督机制和激励机制，这是发展我区产业投资基金的必要保证。
（三）进一步优化投资环境 要广泛利用多种招商促进手段，为中外企业家搭建信息交流、感情沟通的投资贸易促进平台；强化投资政策导向，优化外资结构；引导外商扩大投资领域、投资方式和合作空间，深化合作层次，实现融资方式的突破。
（四）巩固完善现代企业制度建设 企业的规范机制、有序的运作及受市场舆论有效的监督是产业投资基金生存发展的基础。主要表现在：公司经营者能够真正在董事会、监事会的制约下规范运作；保证公司有着健全、透明的财务制度。在此基础上，为基金投资者提供及时、高质量的信息。
（五）建立合理的风险投资公司的组织形式和管理运作机制 发达国家的经验表明，风险投资公司采用什么样的组织形式和制度，在很大程度上影响着风险投资公司的投资效率和风险投资事业的
发展速度。从法律组织形式和制度设计上来看，风险投资公司大体上也可以分为公司制、信托基金制和有限合伙制三大类。美国风险投资的实践表明，有限合伙制风险投资基金的投资效率最高，是美国风险投资业的主要组织形式。
以上是本人对深圳市投资咨询有限公司投资基金资金运营情况进行调查的所感所悟。通过此次调查深刻认识到一种有效的风险投资治理结构形式的最终确立，一方面依赖于政府的倡导，另一方面也是由其内在的发展规律和相应的外部环境决定的。企业只有更深入的做好研究工作和内部不断的规范完善才能跟上瞬息万变的市场。